Wat te doen bij achterstand op studieleningen

Het niet terugbetalen van studieleningen kan je financiën snel in de problemen brengen. Het heeft niet alleen invloed op je kredietscore, maar kan ook je salaris en belastingteruggave in gevaar brengen. Bovendien kan het zelfs moeilijker maken om een appartement te huren of een baan te krijgen.

Of je nu moeite hebt met het doen van betalingen of al in gebreke bent, er is nog steeds hoop. Deze gids legt uit wat er gebeurt als je in gebreke raakt en hoe je je situatie kunt verbeteren voordat het nog moeilijker wordt.

Hoe Begint de Achterstand op Studieleningen?

Een gemiste betaling lijkt misschien niet zo’n probleem, maar het zet een ketenreactie in gang. Na slechts 30 dagen wordt je lening als achterstallig aangemerkt. Als je gedurende 270 dagen (ongeveer negen maanden) geen betalingen doet, raakt deze officieel in gebreke.

De meeste achterstanden op studieleningen komen voor bij federale leningen, die het grootste deel van de studieleningen in de VS uitmaken. Ook particuliere leningen kunnen in gebreke raken, maar ze volgen andere tijdslijnen afhankelijk van de geldschieter.

In gebreke blijven betekent niet alleen een label; het houdt in dat de overheid of leningverstrekker serieuze stappen kan ondernemen om het verschuldigde bedrag te innen.

Gevolgen van een Achterstand op Studieleningen voor je Krediet en Financiën

Een achterstand heeft zowel directe als langdurige gevolgen. Sommige gevolgen zijn snel merkbaar, terwijl andere langzaam je financiële toekomst ondermijnen.

Schaade aan je Kredietscore

Te late betalingen worden gemeld aan kredietbureau's zodra je lening als achterstallig wordt beschouwd. Dit alleen kan je kredietscore verlagen. Wanneer de lening in gebreke raakt, kan deze naar een incassobureau worden gestuurd, wat nog meer schade aanricht. Incasso's blijven zeven jaar op je kredietrapport staan, waardoor het moeilijker wordt om goedkeuring te krijgen voor een creditcard, lening of zelfs een telefoonabonnement.

Financiële Ongemakken

Wanneer een federale lening in gebreke raakt, heeft de overheid geen rechterlijke toestemming nodig om te incasseren. Ze kunnen een deel van je salaris inhouden, je belasting terugvordering innemen en zelfs een deel van je sociale zekerheidsinkomen vasthouden. Daarnaast kunnen er extra incassokosten worden aangerekend, wat het nog moeilijker maakt om de schuld af te lossen.

Langdurige Gevolgen die je Misschien niet Verwacht

In gebreke blijven op je studieleningen heeft invloed op meer dan alleen je bankrekening.

Verlies van Toegang tot Federale Beschermingen

Wanneer je federale leningen in gebreke raken, verlies je toegang tot inkomensafhankelijke terugbetalingsplannen, uitstel en kwijtschelding. Je komt ook niet in aanmerking voor de meeste kwijtscheldingsprogramma's totdat je leningen weer in goede staat zijn.

Belemmeringen voor Carrière en Huisvesting

Verschillende werkgevers controleren kredietrapporten tijdens het sollicitatieproces. Een achterstand kan rode vlaggen oproepen en je kansen op het krijgen van de baan schaden. Verhuurders voeren ook kredietcontroles uit en een geschiedenis van gemiste leningen kan je weerhouden van het ondertekenen van een huurovereenkomst.

Inhouding van Sociale Zekerheid

Als je in gebreke raakt en later afhankelijk bent van sociale zekerheid, kan de overheid een deel van je uitkeringen inhouden om de schuld af te lossen. Dit komt als een verrassing voor veel mensen en kan een aanzienlijke impact hebben op je pensioeninkomen.

Hoe je een Achterstand op Studieleningen kunt Voorkomen

Het voorkomen van een achterstand begint met georganiseerd blijven en vroeg actie ondernemen. Hier zijn eenvoudige manieren om ervoor te zorgen dat je op tijd betaalt:

• Ken je Leningen – Log in op de website van je leningverstrekker of studentaid.gov om precies te zien hoeveel je verschuldigd bent, wat je rentepercentages zijn en wanneer je betalingen moeten worden gedaan.
• Kies het Juiste Terugbetalingsplan – Als je betalingen te hoog lijken, schakel over naar een inkomensafhankelijk terugbetalingsplan. Deze plannen passen je maandelijkse kosten aan op basis van je inkomen.
• Communiceer met je Dienstverlener – Als je problemen hebt, bel dan je dienstverlener voordat je een betaling mist. Misschien kom je in aanmerking voor een lagere betaling of tijdelijke pauze via uitstel of kwijtschelding.
• Stel Automatische Betaling In – De meeste dienstverleners bieden een kleine renteverlaging als je je inschrijft voor automatische betalingen. Dit helpt ook om gemiste betalingen door vergeten te vermijden.
• Gebruik Budgettools – Budgetteringsapps zoals Monarch of YNAB kunnen je helpen met het bijhouden van uitgaven en het prioriteren van leningen zonder dat je achterop raakt met andere rekeningen.

Hoe je je kunt Herstellen van een Achterstand op Studieleningen

Als je leningen al in gebreke zijn, heb je nog steeds opties. Hoe eerder je actie onderneemt, hoe sneller je je financiële gezondheid kunt herstellen.

Lening Rehabilitatie

Je stemt ermee in om negen maandelijkse betalingen te doen binnen tien aaneengeschakelde maanden. Deze betalingen zijn gebaseerd op je inkomen en moeten betaalbaar zijn. Zodra je dit hebt voltooid, wordt de achterstand uit je kredietgeschiedenis verwijderd, hoewel eventuele te late betalingen blijven staan.

Leningen Consolideren

Je kunt je in gebreke geraakte leningen consolideren in een nieuwe Direct Consolidation Loan. Hiervoor moet je ermee instemmen om de nieuwe lening onder een inkomensafhankelijk plan terug te betalen. Dit haalt je lening onmiddellijk uit de achterstand, hoewel het record van de achterstand op je kredietrapport blijft staan.

Volledige Betaling

Als je het je kunt veroorloven, kan het meteen terugbetalen van het volledige saldo de achterstand oplossen. Maar voor de meeste leners is dit geen realistische optie.

Kwijtschelding of Afschaffing van de Lening

In sommige gevallen kom je in aanmerking voor kwijtscheldingsprogramma's of afschaffing op basis van je werk, handicap of andere bijzondere omstandigheden. Meer hierover hieronder.

Kun je je studieleningen laten annuleren of kwijtschelden?

Het is zeldzaam, maar onder bepaalde voorwaarden kunnen je leningen worden geannuleerd of volledig gewist.

- Kwijtscheldingsprogramma’s voor studieleningen: Als je werkt in de publieke sector of als leraar in een achterstandsgebied, kom je misschien in aanmerking voor kwijtschelding. Deze programma's vereisen jaren van tijdige betalingen, maar kunnen je resterende saldo's kwijtschelden.

- Afscheiding bij handicap of schoolsluiting: Je komt misschien in aanmerking als je totaal en permanent arbeidsongeschikt raakt, of als je school sluit terwijl je ingeschreven was of kort na je uittreding.

- Leningverdediging bij misrepresentatie: Als je school heeft gelogen over werkgelegenheidsstatistieken, accreditatie of andere belangrijke feiten, kun je mogelijk kwijtschelding aanvragen.

- Faillissement (zelden maar mogelijk): Het is moeilijk om studieleningen via faillissement kwijt te schelden, maar het kan gebeuren als je onredelijk veel financiële moeilijkheden kunt aantonen. Een faillissementsadvocaat kan helpen je zaak te beoordelen.

Waar je Hulp kunt Krijgen bij Problemen met Studieleningen

Als je je overweldigd voelt, ga dan niet alleen verder. Dit zijn mogelijke hulpbronnen:

- Federale Leningen: Bel het Amerikaanse Ministerie van Onderwijs op 1-800-621-3115

- Particuliere Leningen: Neem rechtstreeks contact op met je leningverstrekker om opties te bespreken.

- Juridisch Advies: Als je ernstige financiële problemen ondervindt, spreek dan met een faillissementsadvocaat voor persoonlijke begeleiding.

Slotgedachten

In gebreke blijven op je studieleningen kan aanvoelen als een doodlopende weg, maar dat is het niet. Je hebt nog steeds opties om de schade te herstellen en verder te gaan.

Of je nu net achterloopt of al in gebreke bent, snel handelen maakt het verschil. Hoe eerder je hulp zoekt of overstapt naar een gemakkelijker terugbetalingsplan, hoe makkelijker het is om je krediet, inkomen en gemoedsrust te beschermen.