Actieve en Passieve Inkomsten: Een Slimme Balans

Wanneer je de financiële onafhankelijkheid of pensioen bereikt, kan het zijn dat je een gevoel van leegte ervaart. Na jarenlang hard werken, intensief sparen en slim investeren, kan de bevrediging uitblijven omdat de grootste financiële uitdagingen achter je liggen. Op basis van de feedback van lezers en mijn eigen ervaringen sinds ik in 2012 stopte met werken, heb ik ontdekt dat een doel hebben cruciaal is voor een vervuld leven.

Om betekenis te vinden na je pensioen of financiële onafhankelijkheid, is het belangrijk om actief te blijven. Terwijl ik eerder sprak over het balanceren van actieve en passieve inkomsten in specifieke verhoudingen, kan de weg naar vervulling nog eenvoudiger zijn: concentreer je op het genereren van actieve inkomsten voor je wensen, terwijl je passieve inkomsten gebruikt voor je essentiële behoeften. Deze aanpak stelt je in staat om een doel te behouden, je financiële toekomst veilig te stellen en een meer bevredigend leven na je werk te leiden - een driedubbele winst!

Actieve Inkomsten voor Wensen, Passieve Inkomsten voor Behoeften

Het leven is een aaneenschakeling van uitdagingen. Na het overwinnen van een obstakel vraag je je misschien af: “Wat komt er nu?”

Voor mij zijn twee bezigheden, het schrijven voor Financial Samurai en het opvoeden van mijn kinderen, de dingen die me bezig houden sinds ik mijn corporate baan verliet. Deze activiteiten motiveren me om te sporten en meer passieve inkomsten te genereren. Zonder deze bezigheden zou ik mogelijk in een ongestructureerd leven geraken en misschien wel op een avontuur in Las Vegas verzeild raken, nooit meer terugkomend.

Ondanks de verantwoordelijkheden van het ouderschap zoek ik constant naar nieuwe manieren om betrokken te blijven, vooral nu mijn kinderen beide fulltime naar school gaan. Hun afwezigheid gedurende de dag heeft een leegte van meer dan 40 uur per week gecreëerd, wat me heeft aangezet om meer betekenis te vinden in mijn leven.

Mijn wensen identificeren en vervolgens geld verdienen om deze te vervullen, helpt me echt om bezig te blijven. Als je je ook een leegte voelt, raad ik je aan hetzelfde te doen.

Hoewel het verstandig is om aandelenmarktwinsten te gebruiken voor leuke en praktische aankopen wanneer het goed gaat, brengt het uitgeven van “gratis geld” niet hetzelfde niveau van voldoening als het behalen van iets door inspanning.

Hier zijn enkele persoonlijke voorbeelden van wensen die me hebben gemotiveerd om actieve inkomsten te genereren:

1) Nieuwe Kleding

Mijn sportjacks zijn 4–5 jaar oud en ze zijn aan vervanging toe, aangezien ik ze dagelijks draag. In plaats van $120 uit te geven aan een nieuw jack, heb ik aanvankelijk $27 uitgegeven om de rits te laten repareren. Een jaar later was de rits opnieuw kapot en was het jack nog meer versleten. Wat is mijn oplossing? Genereer genoeg actieve inkomsten om een nieuw jack te kunnen kopen. Hoewel ik geen nieuw jack nodig heb, wil ik er wel één. Om dit te bereiken, zou ik privé tennislessen kunnen geven voor $140 per uur in het lokale park. Onderweg ontmoet ik nieuwe mensen en blijf ik actief. Hoe meer kledingstukken ik wil, hoe meer lessen ik geef.

2) Nieuwe Gezinsauto

Mijn huidige auto is in juli 2025 10 jaar oud, maar heeft slechts 59.000 mijl gereden. Hoewel hij goed rijdt, word ik verleid door de technologische en veiligheidsvoordelen van nieuwere modellen. Veiligheid is prioriteit bij het rijden met het gezin. Het vervangen van mijn 2015 Range Rover Sport door een 2025 model zou ongeveer $120.000 kosten.

Volgens mijn 1/10-regel voor autobezit, moet ik $1,2 miljoen bruto verdienen, minus de huidige passieve inkomsten - een groot gat van ongeveer $900.000. Deze uitdaging zou me kunnen aanzetten tot extra consultancy, uitbreiden van partnerschappen met Financial Samurai, of een fulltime baan zoeken.

Alternatief zou ik kunnen kiezen om mijn huidige voertuig te onderhouden voor $1.000–$3.000 per jaar, of mijn autowensen volledig heroverwegen. Mijn huidige auto kan gemakkelijk nog vijf jaar meegaan. Ondertussen lijkt een goed uitgeruste, vierwielaangedreven Honda CR-V voor $35.000 een solide keuze. Werken aan $50.000 in actieve inkomsten om me aan te passen aan mijn 1/10-regel is veel haalbaarder dan proberen om een gat van $900.000 te dichten als gepensioneerde!

Door jezelf te dwingen om geld te verdienen voor je wensen, vraag je je natuurlijk af of die wensen het echt waard zijn. Als ik erover nadenk, heb ik helemaal geen verlangen om mogelijk tussen de 2.000 en 4.000 uur te spenderen om een nieuwe luxeauto te kopen die ik niet nodig heb. Mijn tijd is veel te waardevol.

3) First-Class Retour Tickets naar Honolulu

Op 47-jarige leeftijd heb ik gekozen voor Economy Plus-tickets, waarbij ik 30–50% meer betaal dan voor Economy, bijv. $750 in plaats van $500. First-class tickets kosten echter 3–4 keer meer dan Economy, wat als een verspilling voelt, aangezien we allemaal op dezelfde bestemming aankomen op dezelfde tijd. Bovendien serveert First Class rubber kipgerechten en drink ik niet veel alcohol.

Als ik besluit om $1.200 – $1.500 extra voor first-class uit te geven, financier ik dat door actieve inkomsten te genereren. Bijvoorbeeld, ik zou meer persoonlijke financiële adviesgesprekken kunnen aannemen (gemiddeld één per maand) om in mijn discretionaire wensen te voorzien. Mensen helpen bij het navigeren door hun financiële uitdagingen is al vervullend. Deze extra motivatie kan me aanzetten om aan de vraag te voldoen en meer mensen te helpen.

Nu moet ik beslissen of het gemakkelijker is om $1.500 te besparen voor een vlucht van vijf uur door gewoon in Economy te zitten dan om meer adviesgesprekken te doen. Hmm, een dutje doen in Economy voor $300 per uur lijkt veel eenvoudiger.

Laat je Passieve Inkomsten Met Rust om je Behoeften te Deken

Het koppelen van je financiële wensen aan actieve inkomsten houdt je niet alleen betrokken, maar versterkt ook de discipline om onderscheid te maken tussen behoeften en wensen. Door jezelf uit te dagen, kun je blijven genieten van de luxe van het leven zonder schuldgevoelens na je pensioen, terwijl je een sterke financiële basis behoudt.

In tegenstelling tot een volwassen kind wier ouders alles geven, voel je een diep gevoel van trots en voldoening omdat je je aankopen zelf hebt verdiend - een gevoel dat onbetaalbaar is.

Door actieve inkomsten te genereren om je wensen te financieren, laat je je passieve inkomsten groeien. Aangezien risicovolle activa zoals aandelen en onroerend goed na verloop van tijd de neiging hebben om in waarde te stijgen, stelt het herinvesteren van je passieve inkomsten je in staat te profiteren van samengestelde groei, wat bijdraagt aan de lange termijn financiële stabiliteit.

Als je echter merkt dat je motivatie afneemt of dat je in een sleur raakt, kun je een laatste strategie overwegen om rijkdom op te bouwen: zelf-sabotage.

Zelf-Sabotage kan een Vernieuwd Doel Bieden in je Pensioen

Misschien is het grootste risico in de pensioenfase de natuurlijke neiging om naar inactiviteit te drijven. Zonder zelfdiscipline of een dwingende reden om betrokken te blijven, leidt het standaardpad vaak naar verveeldheid. Daarom kan opzettelijke zelf-sabotage een effectieve strategie zijn om je gemotiveerd en actief te houden.

Bijvoorbeeld, in de tweede helft van 2023, saboteerde ik mezelf door een huis te kopen dat ik niet nodig had. Deze beslissing halveerde mijn passieve inkomsten met $150.000 per jaar. Gedurende de eerste drie maanden na de aankoop nam mijn angst om te voorzien toe, omdat onze financiën kwetsbaarder waren. Echter, wetende dat mijn dochter de daaropvolgende september fulltime naar school zou gaan, besefte ik dat ik een aanstaande leegte te vullen had.

Meer Motivatie en Doel om te Verdienen