Een afbetaald huis: bescherming tegen onzekerheid

Een afbetaald huis biedt een geweldige bescherming tegen angst en onzekerheid. Terwijl mijn aandelenportefeuille met meer dan 10% daalt, vind ik rust in mijn eigen, afbetaalde woning. Ongeacht hoe het met de aandelenmarkt gaat, weet ik dat mijn gezin altijd een plek heeft om te schuilen.

Het is grappig, want alleen actieve investeerders en degenen die verantwoordelijk zijn voor de financiën van hun gezin ervaren vaak meer stress tijdens correcties van de aandelenmarkt. Voor mijn vrouw, die de aandelenmarkt niet nauwlettend volgt, heeft deze recente correctie nauwelijks invloed gehad op haar humeur. Onze jonge kinderen zijn zich volledig onbewust van de stijgende risico's van een recessie en de aanstaande massaontslagen. Ze willen gewoon spelen en plezier maken.

Ik heb hard gewerkt om me niet door drie weken van onafgebroken dalingen op de aandelenmarkt van mijn stuk te laten brengen. Het was geen gemakkelijke opgave, want ik merkte dat ik minder geduldig was dan normaal. Deze ongemakkelijkheid herinnert me eraan waarom ik liever in vastgoed investeer dan in aandelen om welvaart op te bouwen.

Als je verantwoordelijk bent voor de financiën van je huishouden en het niet leuk vindt om snel veel geld te verliezen in de aandelenmarkt, overweeg dan om je huis af te betalen. In de afgelopen tien jaar heb ik verschillende huizen afbetaald, en ik heb er nooit spijt van gehad.

De waarde van een afbetaald huis gaat verder dan alleen geld. Wanneer de hypotheekrentes laag zijn, maken sommige mensen grappen over huiseigenaren zonder hypotheek. Hoewel ongeveer 40% van de huiseigenaren geen hypotheek heeft, denken deze critici dat zij die geen hypotheek hebben, dom zijn. “Je zou veel meer geld kunnen verdienen met aandelen en andere investeringen door een hypotheek te hebben!” is hun meest voorkomende kritiek.

Hoewel het waar is dat het benutten van een hypotheek kan leiden tot grotere potentiële rendementen, begrijpen critici de waarde van een afbetaald huis niet: minder stress en meer gemoedsrust. Naarmate ik ouder wordt, wil ik steeds minder schulden bij financiële instellingen. Ik wil mijn leven vereenvoudigen met minder rekeningen en minder schulden.

Voor mij is het gevoel van financiële zekerheid veel meer waard dan de mogelijkheid om jaarlijks 4-8% extra te verdienen op mijn investeringen. En dat is met de aanname dat alles goed gaat. Soms presteren investeringen slechter dan contanten, staatsobligaties en vastgoed. Soms kun je zelfs veel geld verliezen.

Wat ik ook heb gerealiseerd over de mensen die huiseigenaren zonder hypotheek bespotten, is dit: hoeveel van hen zouden in staat zijn om hun huis zelf af te betalen? Ik betwijfel of het meer dan 50% is. Een van de belangrijkste redenen waarom mensen investeren, is immers om uiteindelijk een huis te kopen en af te betalen.

Dus misschien willen degenen die huiseigenaren zonder hypotheek bekritiseren, stiekem ook hypotheekvrij zijn, maar kunnen ze het zich niet veroorloven. En omdat ze hun eigen huis niet kunnen afbetalen, blijft hen niets anders over dan de mensen die dat wel doen, te bekritiseren. Zo is de menselijke natuur – anderen naar beneden halen om je eigen status op te krikken.

Als de waarde van je woning stijgt, vermindert je gevoel van financiële onzekerheid. Sterker nog, hoe meer zekerheid je voelt, hoe meer vertrouwen je hebt om in te kopen tijdens prijscorrecties wanneer de onzekerheid het hoogst is. Wanneer de laatste hypotheekbetaling is gedaan, is het gevoel van financiële prestatie onbetaalbaar.

Een afbetaald huis kan ook in waarde toenemen. Het mooie van een huis is dat het je geld kan opleveren of voorkomen dat je veel geld verliest. In normale tijden stijgt vastgoed doorgaans jaarlijks met 4-5%. Dat is misschien lager dan de historische 10% winst van de S&P 500, maar 4-5% stijging op een grote investering kan een veel groter absoluut rendement opleveren dan wat je aandelenportefeuille levert.

Tijdens economische dalingen behoudt vastgoed doorgaans zijn waarde goed, terwijl investeerders de veiligheid van obligaties en tastbare activa zoeken die inkomen genereren. In plaats van een stijging van 4-5%, kan vastgoed slechts met 0-2% stijgen, terwijl aandelen gemakkelijk 5-20% kunnen dalen. Aangezien je geen huur betaalt, is je effectieve rendement eigenlijk hoger door de markthuurwaarde.

Uiteindelijk dalen zowel vastgoed als aandelen tijdens ernstige economische neergangen. Maar terwijl residentieel vastgoed in een realistisch slecht scenario met 20% kan dalen over enkele jaren, kunnen aandelen binnen enkele maanden met 50% instorten. Huiseigenaren volgen echter geen dagelijkse beursnoteringen, waardoor de ervaring veel minder stressvol aanvoelt.

Wanneer je een afbetaald huis hebt, beïnvloeden waarde stijgingen of dalingen je minder. In plaats daarvan richt je je op het leven van je beste leven terwijl je geld op de achtergrond houdt. Immers, het einddoel van investeren in aandelen is om winst te maken om iets te kopen, zoals een huis.

Een afbetaald huis geeft je het vertrouwen om beter te leven. We hebben allemaal voedsel, kleding, onderdak en vervoer nodig. Als we onze huisvestingskosten kunnen vastleggen, wordt alles anders veel betaalbaarder. En als je nog een stap verder gaat door je huis volledig af te betalen, leef je met meer vertrouwen en vrijheid.

Wil je een sabbatical nemen? Doe het! Wil je je baan verlaten voor een die beter bij je passies past, maar minder betaalt? Geen probleem. Wil je de dip van de S&P 500 kopen? Zeker weten.

Ja, op de lange termijn zullen investeringen in aandelen waarschijnlijk grotere rendementen opleveren. Daarom investeert de overgrote meerderheid van de huiseigenaren ook in aandelen. Maar tijdens neergangen en recessies schittert een afbetaald huis het meest. Als je er een hebt, omarm het dan. Als je dat niet hebt, erken dan de waarde ervan.

Ik wil absoluut niet dat onze economie instort. Financieel zou ik niets liever willen dat aandelen herstellen en beter presteren dan mijn vastgoedportefeuille. Maar als dat nodig is voor de prijzen van eieren om te dalen en om onze aluminium- en staalindustrieën te redden, dan is dat maar zo. Degenen met afbetaalde huizen zullen er veel beter voor staan dan degenen zonder.

Heb jij een afbetaald huis? Hoe voel je je over hypotheekvrij zijn tijdens aandelenmarkcorrecties en economische vertragingen? Naarmate je ouder en rijker wordt, merk je dan dat je minder gefocust bent op het maximaliseren van winst? Waarom bekritiseren sommige mensen met hypotheken huiseigenaren zonder een?

Investeer in vastgoed zonder de belasting van een hypotheek, huurders of onderhoud met Fundrise. Met bijna $3 miljard aan beheerd vermogen en meer dan 350.000 investeerders, is Fundrise gespecialiseerd in residentieel en industrieel vastgoed. Ik heb persoonlijk $300.000 geïnvesteerd bij Fundrise om passief inkomen te genereren. De minimale investering is slechts $10, dus het is gemakkelijk om je inleg op te bouwen en exposure te creëren.

Om je reis naar financiële vrijheid te versnellen, sluit je je aan bij meer dan 60.000 anderen en abonneer je op de gratis Financial Samurai-nieuwsbrief. Financial Samurai is een van de grootste onafhankelijk geëxploiteerde websites op het gebied van persoonlijke financiën, opgericht in 2009. Alles is geschreven op basis van persoonlijke ervaring en expertise.