Bepaal eenvoudig de juiste aandelenexposure

Wanneer de aandelenmarkten dalen, begint men zich vaak af te vragen of men te veel in aandelen (aandelen) heeft geïnvesteerd. Vragen als: Moet ik mijn investeringen verminderen? Moet ik de dip kopen? Wat is de juiste allocatie aan aandelen op dit moment, komen naar voren.

Hoewel het antwoord op deze vragen afhangt van verschillende factoren zoals risicotolerantie, leeftijd, nettovermogen, huidige activaspreiding en financiële doelen, hoeft het bepalen van de juiste hoeveelheid aandelenexposure niet ingewikkeld te zijn.

Een Eenvoudige Test voor Aandelenexposure

Voor werkende volwassenen is er een eenvoudige manier om te bepalen of uw aandelenexposure gepast is:

Bereken uw papieren verliezen tijdens de laatste marktcorrectie en deel dat getal door uw huidige maandinkomen. Dit geeft een ruwe schatting van het aantal maanden dat u moet werken om uw verliezen op de aandelenmarkt goed te maken, ervan uitgaande dat er geen herstel plaatsvindt. Dit is onderdeel van mijn SEER-formule die helpt de ware risicotolerantie te bepalen.

Voorbeeld van Aandelenmarktexposure:

Stel dat u een portefeuille van $1 miljoen heeft, volledig geïnvesteerd in de S&P 500. Als de markt met 20% corrigeert, heeft u $200.000 verloren. Bij een maandelijks inkomen van $15.000, moet u 13,4 maanden werken om het verlies goed te maken.

Als het idee van 13,4 extra maanden werken u niet afschrikt - misschien omdat u onder de 45 bent, geniet van uw baan of voldoende andere activa heeft - dan is uw aandelenexposure waarschijnlijk juist. U wilt misschien zelfs meer investeren.

Maar als het idee om meer dan een jaar te moeten werken enkel om uw verliezen goed te maken u somber stemt, dan is uw exposure aan aandelen wellicht te hoog. Overweeg om deze te verlagen en over te gaan naar stabielere investeringen zoals staatsobligaties of onroerend goed.

Een Echte Casestudy: Sterk Overgeïnvesteerd in Aandelen

Ik kwam een echt voorbeeld tegen van een stel in de mid-50, met een netto waarde van $6,5 miljoen aan het begin van het jaar, bestaande uit $6 miljoen in aandelen en $500.000 in onroerend goed. Ze besteden jaarlijks niet meer dan $100.000.

In de eerste vier maanden van 2025 verloren ze $1 miljoen van hun aandelenportefeuille, waardoor deze terugviel naar $5 miljoen. Met een maximum maandelijkse bestedingsbedrag van $8.333 (of ~$11.000 bruto), verloren ze effectief 90 maanden aan bruto werkinkomen - dat is 7,5 jaar werken enkel om hun verliezen goed te maken.

Voor een stel van in de 50, is dat verlies van zoveel tijd en geld onacceptabel. Ze hebben al genoeg om comfortabel van te leven. Een rendement van 4% op $6 miljoen in staatsobligaties levert $240.000 per jaar risicoloos op. Dat is twee keer hun jaarlijkse uitgaven met vrijwel geen risico.

Dit stel jaagt ofwel uit gewoonte op rendementen, is zich niet bewust van hun ware risicotolerantie, of heeft simpelweg nooit doordachte financiële begeleiding ontvangen.

Naarmate ik meer lezers consulteer als onderdeel van de promotie voor mijn boek 'Miljonair Mijlpalen', realiseer ik me dat iedereen een financieel blinde vlek heeft die geoptimaliseerd moet worden.

Tijd is de Beste Meetlat voor Aandelenexposure

Waarom investeren we? Twee belangrijke redenen:

• Om geld te verdienen om dingen en ervaringen te kopen.
• Om tijd te kopen - zodat we niet voor altijd hoeven te werken op een baan die we niet leuk vinden.

Tussen de twee is tijd veel waardevoller. Uw doel zou niet moeten zijn om te sterven met het meeste geld, maar om uw vrijheid en tijd te maximaliseren terwijl u nog gezond genoeg bent om ervan te genieten.

Zeker, u kunt uw verliezen vergelijken met materiële zaken. Bijvoorbeeld, als auto liefhebber en uw portefeuille van $2 miljoen daalt met $400.000, zijn dat vier droomauto's van $100.000 die verloren gaan. Maar verliezen in termen van tijd meten is een veel rationelere en krachtigere benadering.

Naarmate u ouder wordt, wordt dit nog belangrijker - omdat u simpelweg minder tijd over heeft.

Hier is een tabel die een Risicotolerantie Meervoudvuldig toont, gemeten in werkmaanden. Uw risicotolerantie zal variëren. U kunt de rest van de portefeuille construeren met obligaties, onroerend goed of andere minder volatiele activa.

Mijn Persoonlijke Perspectief op Tijd en Aandelenexposure

Sinds ik 13 was, waardeer ik tijd meer dan de meeste mensen. Een vriend van me overleed tragisch op 15-jarige leeftijd in een auto-ongeluk. Dat evenement heeft mijn benadering van het leven en financiën diepgaand beïnvloed.

Ik heb hard gestudeerd, een goedbetaalde baan in de financiële sector bemachtigd en agressief gespaard om op 34-jarige leeftijd financieel onafhankelijk te worden. Mijn doel was om met pensioen te gaan voor mijn 40ste, maar ik vertrok op 34 na het onderhandelen over een afscheid dat vijf tot zes jaar aan levenskosten dekte. Ik heb gehandeld in overeenstemming met hoe ik tijd waardeer - het is veel belangrijker dan geld.

Sinds mijn pensioen in 2012 houd ik mijn aandelenexposure tussen de 25% en 35% van mijn netto waarde. Waarom? Omdat ik niet meer bereid ben om meer dan 18 maanden aan inkomen te verliezen tijdens de gemiddelde marktcorrectie, die doorgaans elke drie tot vijf jaar plaatsvindt. Dat is mijn drempel. Ik wil nooit meer fulltime voor iemand anders werken, vooral nu ik jonge kinderen heb.

Men zegt, als je eenmaal het spel hebt gewonnen, stop dan met spelen. En toch ben ik nog steeds aan het investeren in risicovolle activa, gedreven door inflatie, een beetje hebzucht en de wens om voor mijn gezin te zorgen.

Aandelenexposure aanpassen aan de Tijd die U Bereid bent om te Werken

In het eerdere voorbeeld adviseerde ik het stel met $6 miljoen in aandelen om ofwel hun exposure te verminderen of hun uitgaven te verhogen. Het verlies van $1 miljoen in een terugval komt overeen met ongeveer 90 maanden werkinkomen, op basis van hun bruto inkomen van $11.000 per maand.

Als ze zich comfortabeler zouden voelen om het equivalent van slechts 30 maanden inkomsten te verliezen, zouden ze hun aandelenexposure moeten beperken tot ongeveer $2 miljoen. Op die manier, in een correctie van 16,7%, zouden ze niet meer dan $330.000 verliezen.

Alternatief zouden ze hun $6 miljoen aandelenexposure kunnen rechtvaardigen door hun maandinkomen te verhogen tot $33.333, of ongeveer $400.000 per jaar. Maar eenvoudiger zou zijn om hun na belasting uitgaven te verhogen van $8.333 ($11.000 bruto) naar ongeveer $25.000 ($33.000 bruto). Op die manier vertegenwoordigt een verlies van $1 miljoen slechts 30 maanden werk of bestedingsruimte.

Natuurlijk is het financieel veiliger om inkomen te verhogen dan om uitgaven te verhogen. Maar dit zijn de levers die u kunt trekken - inkomen, uitgaven en activaspreiding - om uw portefeuille af te stemmen op uw bereidheid om tijd te verliezen.

Als u een netto waarde van $6,5 miljoen heeft en jaarlijks slechts $100.000 uitgeeft, bent u extreem conservatief. De 4% regel suggereert dat u veilig tot $260.000 per jaar zou kunnen uitgeven, wat u nog steeds voldoende buffer geeft. Dit stel zou dus meer moeten genieten van het leven of meer geld weg moeten geven.

Tijd is de Grootste Opportuniteitskost

Ik hoop dat dit kader u helpt om uw aandelenexposure opnieuw te evalueren. Het gaat er niet om de perfecte allocatie te vinden. Het gaat erom uw opportuniteitskost van tijd te begrijpen en uw investeringen af te stemmen op uw doelen.

Aandelen zullen altijd voor mij aanvoelen als 'nepgeld' totdat ze worden verkocht en gebruikt voor iets betekenisvols. Dan wordt hun waarde pas echt duidelijk.

Als deze recente daling u deprimerend heeft gemaakt vanwege de tijd die u heeft verloren, is uw exposure waarschijnlijk te hoog. Maar als u er onaangetast doorheen komt en zelfs enthousiast bent om meer te kopen, dan is uw allocatie wellicht juist - of zelfs te laag.

Beste lezers, hoe bepalen jullie de juiste hoeveelheid aandelenexposure? Hoeveel maanden werkinkomen bent u bereid te verliezen om uw mogelijke verliezen goed te maken?

Bestel Mijn Nieuwe Boek: Miljonair Mijlpalen

Als u meer rijkdom wilt opbouwen dan 93% van de bevolking en eerder financieel onafhankelijk wilt worden, koop dan een exemplaar van mijn nieuwe boek: Miljonair Mijlpalen: Eenvoudige Stappen naar Zeven Cijfers. Ik heb meer dan 30 jaar ervaring samengevoegd in een praktische gids om u te helpen miljonair - of zelfs multimiljonair - te worden. Met voldoende rijkdom kunt u uw tijd terugkopen, het meest waardevolle goed van alles.

Koop een exemplaar in de aanbieding op Amazon of waar u ook graag boeken koopt. De meeste mensen nemen de tijd niet om artikelen over persoonlijke financiën te lezen - laat staan boeken over het opbouwen van financiële vrijheid. Door simpelweg te lezen, krijgt u al een aanzienlijk voordeel.

Financial Samurai begon in 2009 en is tegenwoordig een van de toonaangevende onafhankelijk beheerde persoonlijke financiële sites. Sinds de oprichting hebben meer dan 100 miljoen mensen Financial Samurai bezocht om sneller financiële vrijheid te bereiken. Meld u aan voor mijn gratis wekelijkse nieuwsbrief hier.