Budgetteringstips voor financiële controle

Iedereen heeft een budget nodig. Geen budget dat beperkend is of je het gevoel geeft dat je iets mist, maar een budget dat je ontspanning biedt in de wetenschap dat je geld naar de juiste plekken gaat.

Budgetteren draait om het doelbewust omgaan met je financiën. Zie het als een plan of een routekaart voor je geld. Het helpt je om je uitgaven te ordenen, zodat je je doelen kunt bereiken.

Hier zijn een paar handige tips om een budget op te stellen dat voor jou werkt en om op koers te blijven.

Hoe budgetteer je?

Om te beginnen, begrijp je wat je inkomen is. Kijk naar je netto-inkomen, het bedrag dat je na belastingen overhoudt. Vergeet niet om extra inkomsten zoals bijverdiensten of freelance werk mee te nemen, al is dat vaak variabel.

Kies vervolgens een budgetteringsmethode die bij je levensstijl past. Niet elke methode werkt voor iedereen, omdat mensen verschillende gewoonten en stijlen hebben als het om financiën gaat. Probeer een paar verschillende methoden uit om te ontdekken welke het beste voor jou is. Het forceren van een systeem waar je niet achterstaat, leidt vaak tot falen.

Een aantal bewezen methoden zijn: de 50/30/20-regel, waarbij je 50% van je inkomen aan behoeften besteedt, 30% aan wensen en 20% aan sparen of het aflossen van schulden. Een andere manier is de envelop budgettering, waarbij je contant geld in enveloppen stopt voor elke uitgavenpost. Wanneer een envelop leeg is, stopt de uitgave. Ook is er de zero-sum budgettering, waarbij elke dollar een taak krijgt en je uitgaven en inkomsten samen op nul uitkomen elke maand.

Een goede plek om te beginnen is de 50/30/20-begroting. Dit biedt een solide basis om te sparen, schulden te beheren en jezelf plezier te doen. Als je in een duur gebied woont, zoals Amsterdam of Den Haag, moet je misschien de percentages aanpassen naar 60/20/20. Het belangrijkste is dat je minimaal 10% van je inkomen spaart en voldoende geld hebt voor ontspannen uitgaven.

Prioriteiten stellen voor schulden

Schuldaflossing moet een belangrijk onderdeel van je budget zijn. Hoge rente schulden kunnen je middelen uitputten en het moeilijker maken om te sparen. Begin met het aflossen van de schulden met de hoogste rente. Een methode is om meerdere schulden samen te voegen in een persoonlijke lening. Dit kan het terugbetalen eenvoudiger maken en je totale kosten verlagen.

Je budget opstellen

Schrijf al je maandelijkse uitgaven op: huur, autolening, gas, boodschappen, nutsvoorzieningen, kinderopvang, sportschoollidmaatschappen, enzovoorts. Wijs geld toe aan elke categorie. Idealiter houd je ook geld over voor wensen, sparen en schulden.

Maak vervolgens onderscheid tussen jouw behoeften en wensen. Een behoefte is iets essentieels, zoals huur, nutsvoorzieningen of je telefoonrekening. Een wens is iets wat je kunt missen, zoals merkkleding. Het is belangrijk om te prioriteren waar je geld naartoe gaat. Als je jezelf wilt verwennen, zorg er dan voor dat je eerst de middelen voor essentiële uitgaven hebt.

Betaal jezelf eerst

Behandel je spaarrekening als een rekening die betaald moet worden. Zet een deel van je salaris opzij zodra je betaald krijgt, voordat je het aan iets anders besteed.

Pas je budget aan

Het leven is niet statisch en jouw budget zou dat ook niet moeten zijn. Evalueer en pas regelmatig je budget aan om veranderingen in je inkomens, uitgaven of financiële doelen te weerspiegelen. Het kan zijn dat je de ene maand meer aan boodschappen uitgeeft, en de andere maand zijn de nutsvoorzieningen hoger; pas je budget hierop aan.

Budgettering hacks

Nu je een basisbudget hebt opgesteld, laten we enkele tips bekijken om je op koers te houden.

Verwen jezelf. Een goed budget stelt je in staat om vrij uit te geven aan wat je wilt (en je kunt het veroorloven). Reserveer geld voor alles wat je leuk vindt, of het nu gaat om een concert, een nieuwe jurk of een heerlijke latte.

Automatiseer alles. Automatisering is je beste vriend. Stel automatische overschrijvingen in voor je spaarrekeningen, pensioenrekeningen en schuldbetalingen. Door betalingen te automatiseren, wordt de verleiding om het geld anders uit te geven kleiner.

Volg je uitgaven (tenminste in het begin). Volgens een enquête van NerdWallet zegt 84% van de Amerikanen met een budget dat ze eroverheen gaan. Een manier om dit te vermijden, is door elke dollar te volgen die je uitgeeft. Schrijf alles op wat je uitgeeft om te zien waar je geld naartoe gaat. Dit helpt je om de controle te behouden.

Maak een wensenlijst. Heb je ooit iets kostbaars gezien dat je graag wilt, maar niet nodig hebt? In plaats van het impulsief te kopen, zet je het op een 'wensen' lijst. Zo kun je ervoor sparen in plaats van het meteen te kopen en er later spijt van te krijgen. De wachttijd helpt je ook om je werkelijk te beseffen of je het item echt wilt.

Gebruik contant geld. Het gebruik van een creditcard kan uitgeven onzichtbaar maken. Betalen met contant geld maakt het persoonlijker. Gebruik contant geld voor de categorieën waar je vaak te veel uitgeeft. Dat kan nieuwe kleding, koffie of uit eten zijn. Contant geld maakt je bewuster van je uitgaven.

Stel geld opzij voor noodgevallen. Het leven kan duur zijn met onverwachte situaties. Het beste advies is om een noodfonds op te bouwen. Experts raden aan om drie tot zes maanden aan levensonderhoud opzij te zetten.

Vergeet je zogenaamde 'sinking funds' niet. Dit zijn mini-spaarrekeningen voor voorspelbare maar onregelmatige uitgaven zoals vakantiegeschenken, auto-onderhoud of jaarnota’s. Door elke maand een klein bedrag te sparen, voorkom je budgetchaos als die rekeningen aankomen.

Controleer jezelf regelmatig. Budgetteren werkt niet goed als je het gewoon instelt en vervolgens vergeet. Plan regelmatige controles, dagelijks, wekelijks of maandelijks, om ervoor te zorgen dat je op het goede pad blijft. Evalueer je uitgaven, vier je successen en pas je plan zo nodig aan.

Besparen op verzekering. Neem jaarlijks de tijd om betere tarieven voor autoverzekeringen, woonverzekeringen of inboedelverzekeringen te vergelijken. Dit kan je honderden euro’s per jaar schelen.

Conclusie

Wanneer je je budget rond beperkingen of ontberingen bouwt, is het gedoemd te mislukken. Goed budgetteren draait om vrijheid. Met een degelijk budget zie je waar je geld naartoe gaat en heb je de middelen om vrij te besteden. Je krijgt de controle over je financiën in plaats van dat je geld jou beheert.