Denk In Twee Tijdlijnen Voor Meer Rijkdom

Wil je je rijkdom sneller laten groeien dan gemiddeld? Dan is het tijd om in twee tijdlijnen te denken die perfect op elkaar aansluiten. De eerste tijdlijn richt zich op wat er nu plaatsvindt. De tweede tijdlijn kijkt naar wat er in de toekomst zou kunnen gebeuren, met een duidelijke spreiding. Het lijkt wel alsof je met een dubbel computersysteem in je hoofd werkt.

Sinds 1999 denk ik op deze manier, het jaar waarin ik na mijn studie mijn eerste baan in de financiële sector begon. Deze denkwijze heeft me geholpen om genoeg rijkdom op te bouwen om in 2012 de corporate wereld te verlaten. Sindsdien blijf ik deze aanpak hanteren.

Neem bijvoorbeeld mensen die momenteel aan het werk zijn.
Tijdlijn #1: Hoe voel je je nu over je baan?
Tijdlijn #2: Hoe denk je dat je je over tien jaar voelt als je je huidige baan blijft doen?

Velen denken nooit na over de tweede vraag wanneer ze aan hun baan beginnen. Ze zijn blij en vol optimisme. Maar door ook de tweede vraag in overweging te nemen, kun je eigenlijk vooruitzien naar mogelijke ellende. Als je kunt inschatten wanneer je ongelukkig zult zijn in je werk, kun je stappen ondernemen om jezelf voor te bereiden.

Een andere ervaring die ik heb gehad, was toen ik te horen kreeg dat ik elke dag om 5:30 uur moest beginnen en na 19:00 uur moest doorgaan om de juiste onderzoeken van mijn collega’s in Azië te verkrijgen. Ik besefte dat het voor mij onmogelijk zou zijn om 40 jaar in zo’n carrière te blijven, zoals mijn ouders dat deden. Ik stelden me in plaats daarvan de vraag: hoe lang kan ik dit volhouden voor ik burn-out raak? De conclusie was 40 jaar.

Ik berekende hoeveel ik tegen die tijd nodig zou hebben om de moed te hebben om weg te gaan: $3 miljoen. Dit bedrag zou, afhankelijk van de structuur van mijn vermogen, een passief inkomen van zo’n $100.000 per jaar kunnen genereren. Van dat moment af aan was het mijn missie om $3 miljoen te sparen en te investeren.

Deze aanpak van twee tijdlijnen—de huidige drukte gecombineerd met dromen over de toekomst—heeft me gefocust en gemotiveerd gehouden. Ik was ervan overtuigd dat als ik die net-waardegroei niet zou behalen, ik misschien het overzicht zou verliezen door al het stress. Al snel had ik te maken met gezondheidsproblemen, zoals plantaire fasciitis en allergieën.

Uiteindelijk verliet ik mijn baan drie maanden voor mijn 35e verjaardag, dankzij een onverwachte gebeurtenis: de mogelijkheid om al mijn uitgestelde compensatie te behouden en een zes-cijferig ontslagpakket te ontvangen na 11 jaar bij mijn laatste bedrijf. Dit pakket dekte vijf jaar aan normale levensonderhoudskosten.

Nu willen we deze twee tijdlijnen toepassen op de investering.
1) Huidige tijdlijn: Sinds 2020 hebben beleggers het ongelooflijk goed gedaan, vooral degenen die op technologie hebben gewed. De S&P 500 is in 2023 en 2024 met meer dan 20% gestegen, waardoor beleggers veel meer rijkdom hebben opgebouwd dan verwacht. De vastgoedmarkt heeft ook goed gepresteerd, hoewel sommige markten, zoals Texas en Florida, aan het corrigeren zijn. Elke belegger zou moeten terugkijken op hun nettowaarde in 2020 en dit vieren.

2) Toekomstige tijdlijn (10-20 jaar vooruit): Als jij of je ouders niet actief investeren, kan het leven hard blijven. Het verschil in rijkdom is aanzienlijk toegenomen sinds 2020 en zal waarschijnlijk blijven groeien. Over 10 tot 20 jaar kan het kopen van een woning bijna onmogelijk zijn, en het kan steeds moeilijker worden om een baan te vinden die een leefbaar loon biedt naarmate AI meer sectoren verstoort.

Wat mogen wij doen?
Ik heb een algemeen plan samengesteld om mijn gezin een kans te geven in een steeds competitievere toekomst.

• Houd onze eigen woning en tenminste twee huurwoningen aan om op lange termijn in vastgoed te blijven. Vastgoed is een van de meest betrouwbare manieren om rijkdom op te bouwen en te behouden.
• Bouw twee 529-plannen op die gelijk staan aan de huidige kosten van vier jaar aan collegegeld van de duurste universiteit.
• Investeer elk jaar ten minste het grensbedrag voor schenkbelasting in elk kind zijn beleggingsrekening en Roth IRA’s.
• Streef ernaar om de komende 20 jaar elk jaar ten minste $100.000 te investeren in risicovolle activa.
• Bouw $500.000 op in blootstelling aan particuliere AI-bedrijven als hedge tegen een moeilijk arbeidsmarkt van de toekomst.

Investeren in particuliere AI-bedrijven is cruciaal. Sinds 2017 denk ik na over hoe ik het collegegeld voor mijn kinderen in 2036 kan betalen. De kosten voor college kunnen oplopen tot wel $750.000. Een gerichte investering in AI kan ons helpen om dat te compenseren.

We moeten nadenken over de logica achter deze investeringen. Als ik bereid ben om $450.000 tot $750.000 aan collegegeld per kind uit te geven, moet ik absoluut bereid zijn $500.000 of meer te investeren in bedrijven die mogelijk traditioneel onderwijs zullen verstoren.

Bijvoorbeeld, een investering van $500.000 kan, afhankelijk van het rendement, groeien naar $1,3 miljoen na tien jaar en meer dan $8 miljoen na twintig jaar. Kan je je voorstellen dat je die toegang hebt tot kapitaal in je midden twintig?

Laten we vooral niet vergeten dat beide tijdlijnen in ons leven een rol spelen: wie we nu zijn en wie we hopen te worden. Het is niet genoeg om alleen te dromen van een betere toekomst; we moeten ook handelen in lijn met die visie. Anders riskeren we om door het leven te drijven zonder ooit te realiseren waar alle tijd is gebleven.

Maak vandaag nog plannen met morgen in gedachten. Alleen zo geven we betekenis aan onze toekomst.