Waarom mensen kiezen voor dure financiële adviseurs

Waarom betalen mensen voor dure financiële adviseurs? Derek Sivers zei ooit: “Als meer informatie de oplossing was, zouden we allemaal miljardairs met perfecte lichamen zijn.” Maar zo simpel is het niet; menselijke gedrag en onze instincten spelen een grote rol in ons besluitvormingsproces.

Dit is een van de grote redenen waarom financiële adviseurs een percentage van de beheerde activa kunnen vragen. Als mensen weten dat 1% om te betalen voor investeringsbeheer te veel is, waarom doen ze het dan toch? Sterker nog, waarom betalen zoveel mensen zelfs meer dan 1% per jaar? Dit zijn vragen waarvan we de antwoorden willen begrijpen.

Allereerst is het belangrijk om het verschil tussen verschillende soorten adviseurs te begrijpen. Financiële adviseurs zijn er in twee hoofdcategorieën: fee-only en commissie-gebaseerd. Fee-only adviseurs rekenen een vast of uurtarief voor hun diensten. Vaak betaal je een eenmalige opstartvergoeding voor de initiële analyse en daarna een vast jaarlijks bedrag, inclusief kwartaalbijeenkomsten en enkele ad-hoc telefoongesprekken.

Commissie-gebaseerde adviseurs daarentegen, vragen een percentage van de activa die zij beheren. Fee-gebaseerde adviseurs zijn een combinatie van beide: ze vragen een vast bedrag, maar kunnen ook commissies verdienen. Hoewel ze fee-gebaseerde adviseurs worden genoemd, vallen ze onder de commissie-gebaseerde categorie.

Fee-only adviseurs hebben de verplichting om jouw belangen voorop te stellen. Ze mogen alleen producten en diensten aanbevelen als dit echt in jouw voordeel is. Commissie-gebaseerde adviseurs hoeven gewoon aan de geschiktheidseisen te voldoen, wat betekent dat ze je producten mogen verkopen die aan jouw behoeften voldoen, ongeacht eventuele commissies die zij ontvangen.

Er zijn twee hoofdvoordelen van financiële adviseurs: het opstellen van een financieel plan en het bieden van gemoedsrust. Veel mensen denken dat ze aan een adviseur betalen voor toegang tot investeringen, maar dat is niet waar; die toegang hebben ze zelf ook al. Dit geldt ook voor het voorspellen van de toekomst – iets wat niemand kan.

Een interessante ervaring van een lezer, Scott, illustreert dit goed. Hij en zijn vrouw interviewden verschillende adviseurs en ontdekten dat veel fee-only adviseurs hen adviseerden om het minimum in hun Health Savings Account (HSA) te stoppen. Na verder zoeken vonden ze een planner die hen aanmoedigde om zoveel mogelijk te investeren in hun HSA, wat hen veel meer voordelen bood.

Het draait uiteindelijk niet alleen om het financiële plan, maar ook om vertrouwen en gemoedsrust. Hoeveel is die gemoedsrust waard? Door met een professional te praten over hun mening en advies, krijg je meer vertrouwen in je financiële beslissingen. Dit kan vergelijkbaar zijn met het afsluiten van verzekeringen: je koopt eerlijk gezegd gemoedsrust.

De beslissing om met een financiële adviseur in zee te gaan, in welke structuur dan ook, heeft te maken met de behoefte aan vertrouwen in een onzekere wereld. Het is belangrijk om te begrijpen dat een adviseur ook kan fungeren als een stem van rede, waardoor je minder geneigd bent om emotionele beslissingen te nemen in je portfolio.

Uiteindelijk is het de vraag of het de kosten waard is om met een commissie-gebaseerde adviseur te werken in plaats van een fee-only adviseur. Misschien, maar de keuze is aan jezelf. Het idee dat je een betere adviseur kunt krijgen door meer te betalen, klinkt plausibel, zelfs als je dat niet volledig gelooft. Net als bij handtassen, betaal je mogelijk meer voor iets dat verder gaat dan alleen de financiële aspecten.