Inkomen Limiet voor College Beurzen en Subsidies

Als je een enthousiasteling bent op het gebied van persoonlijke financiën en kinderen hebt, heb je je misschien afgevraagd: bij welk huishoudinkomen stoppen universiteiten met het aanbieden van beurzen en subsidies (oftewel gratis geld) om je kind te helpen met studiekosten? Wat is die inkomensgrens?

Aangezien de kosten voor een opleiding al belachelijk hoog zijn — en het waarschijnlijk alleen maar erger wordt — is dit een valide en belangrijk vraagstuk. De grootste grap? Voor je het weet, heb je een miljoen euro nodig om vier jaar aan een particuliere universiteit te kunnen studeren, met een totaal kostprijs die naar de €1 miljoen nadert!

Dankzij een analyse van Bloomberg met de titel 'Top Colleges Are Too Costly Even for Parents Making $300,000', hebben we nu een globaal antwoord. Het onderzoek, uitgevoerd door Ann Choi, Francesca Maglione, Paulina Cachero en Raeedah Wahid, laat zien hoe de Amerikaanse 'middenklasse' steeds meer onder druk komt te staan als het gaat om de betaalbaarheid van elite-universiteiten, met weinig andere opties dan opgeven.

Als ouder van twee kinderen, waarvan ik niet verwacht dat ze een kans maken om in een top-50 universiteit toegelaten te worden, ben ik mentaal al voorbereid op een praktijkgerichter pad: een openbare universiteit of community college voor de eerste twee jaar. Maar het artikel van Bloomberg wijst erop dat zelfs openbare universiteiten mogelijk niet veel goedkoper zijn, afhankelijk van jouw huishoudinkomen.

Laten we dit cruciale en fascinerende onderwerp verder onderzoeken.

Huishoudinkomenslimiet voor het Ontvangen van Gratis Geld van Universiteiten

Volgens de analyse van Bloomberg, wanneer het huishoudinkomen een bedrag van €400.000 bereikt, hoeven gezinnen niet meer te rekenen op beurzen of subsidies. Met andere woorden, huishoudens met een inkomen van €400.000 of meer wordt over het algemeen verwacht de volledige prijs te betalen. Ongeveer 50% van de gezinnen aan deze elite particuliere universiteiten doet dat al.

Het is geweldig dat particuliere universiteiten proberen hoger onderwijs betaalbaarder te maken voor meer gezinnen. Slechts de helft betalen als je huishouden ongeveer €225.000 per jaar verdient is een goede deal. Uiteindelijk biedt €225.000 een comfortabele middenklasse levensstijl voor een gezin van vier in een niet-kuststad.

Helaas lijken universiteiten geen rekening te houden met de kosten van levensonderhoud die gezinnen in verschillende delen van het land ervaren. Verdienen van €225.000 in San Francisco of New York City biedt een aanzienlijk lagere levenskwaliteit dan hetzelfde bedrag verdienen in Des Moines. Als universiteiten een aanpassing op de kosten van levensonderhoud kunnen maken, zou dat fantastisch zijn.

Bij USC wordt van gezinnen met een inkomen van ongeveer €180.000 verwacht dat ze tussen de 22% en 33% van hun inkomen aan collegegeld betalen, wat gemiddeld ongeveer €50.000 is — de grootste financiële last in de scholen die Bloomberg analyseerde, die allemaal gebruik maken van de MyinTuition calculateur.

Een gezin met hetzelfde financiële profiel wordt verondersteld 13%, of €24.000, bij te dragen aan het jaarlijkse collegegeld bij MIT. Aan Williams College zou een student met €300.000 aan gezinsinkomen gevraagd worden tussen de €43.000 en €73.000 per jaar te betalen voor de ongeveer €92.000 standaardprijs. Dezelfde student komt bij Harvard nauwelijks in aanmerking voor hulp, waar het collegegeld rond de €87.000 per jaar ligt, volgens de analyse.

Dankzij het artikel van Bloomberg is hopelijk nu duidelijk dat een inkomen van €300.000 per jaar in veel delen van het land als een middenklasse inkomen wordt beschouwd. Ik kreeg veel kritiek in de commentaren onder mijn artikel, ondanks dat ik een duidelijk en realistisch huishoudbudget had. Maar mensen komen eindelijk tot inzicht!

Het is Niet Zó Eenvoudig om Onder de €400.000 te Blijven voor Gratis Geld voor Studeer

Bij een eerste blik lijkt onder de €400.000 in huishoudinkomen blijven eenvoudig. Tenslotte zetten €400.000 je in de top 3% van inkomensverdieners in Amerika, wat betekent dat ongeveer 97% van de huishoudens minder verdient. Hoera — de meesten van ons zouden gratis geld voor college moeten krijgen, toch? Fout.

Wat het artikel van Bloomberg over het hoofd ziet, is de impact van activa. In de wereld van persoonlijke financiën speelt nettovermogen een grotere rol dan actief inkomen. Op een dag kun je een hoog salaris verdienen en de volgende dag zonder werk komen te zitten. Maar als je een groot genoeg nettovermogen opbouwt, kun je voldoende passief inkomen genereren om voor altijd vrij te leven.

Misschien weerspiegelt de smalle focus van Bloomberg op alleen inkomen bredere maatschappelijke trends. De gemiddelde spaarquote in Amerika ligt rond de 5%. Onze samenleving geeft prioriteit aan agressieve consumptie boven gedisciplineerd sparen en investeren. Volgens de laatste Survey of Consumer Finances is het mediane nettovermogen in Amerika slechts ongeveer €192.000.

Bloomberg gaat er misschien van uit dat de typische Amerikaanse familie geen vastgoedportefeuille opbouwt, geen beleggingsrekening opent (UTMA), en niet spaart in een 529 college spaarplan — en ze hebben misschien gelijk!

Bijvoorbeeld: ik sprak onlangs met een vriend die professioneel geld beheert en een MBA van Harvard heeft. Hij heeft twee kinderen van 5 en 8 jaar en wist niet eens wat een 529-plan was!

Je Activa Tellen Bij het Aanvragen van Financiële Hulp Voor College

Bij het invullen van de FAFSA (Free Application for Federal Student Aid) tellen de activa die tegen een gezin worden geteld (dat zijn de activa die beschikbaar zijn om te helpen bij het betalen van de studiekosten en die de eligibility voor financiële hulp kunnen verminderen) meestal:

• Contanten, spaargelden en saldi van betaal- en spaarrekeningen
• Investeringen, waaronder:
• Aandelen
• Obligaties
• Beleggingsfondsen
• Termijndeposito's (CD's)
• Cryptocurrency
• Onroerend goed (maar niet de primaire woning van het gezin)
• College spaarrekeningen, zoals 529-plannen (indien door de ouder of student beheerd)
• Trustfondsen
• UGMA/UTMA-rekeningen (ongedekte rekeningen)
• Bedrijven en boerderijen (alleen als ze 100+ fulltime medewerkers hebben of investeringsbedrijven zijn)

Activa die FAFSA Niet Telt:

• Eerste woning (de eigenwoningwaarde wordt uitgesloten, dus koop het mooiste huis dat je je kunt veroorloven)
• Pensioenrekeningen, zoals:
• 401(k)s
• IRAs (traditioneel en Roth)
• Pensioenen
• Annuiteiten
• Levensverzekeringspolissen
• Persoonlijke bezittingen (zoals auto's, meubels, juwelen)

Extra Opmerkingen:

• Ouderlijke activa worden tegen een veel lager percentage beoordeeld dan studentenactiva.
• Ongeveer 5,64% van de ouderlijke activa wordt beschouwd als beschikbaar voor studiekosten.
• Ongeveer 20% van de student activa wordt geteld, wat veel strenger is.
• 529-plannen van ouders worden behandeld als een ouderlijke activa (beter).
• 529-plannen van grootouders (volgens de oude FAFSA-regels) kunnen dingen verstoren wanneer uitkeringen plaatsvinden, maar vanaf het FAFSA-jaar 2024-2025 worden deze uitkeringen niet langer gerapporteerd als niet-belaste studentinkomsten.

Hoe Meer Activa Je Hebt, Hoe Minder Gratis Geld Je Krijgt Voor College

Als jouw gezin van vier €80.000 per jaar verdient, maar je hebt een belastingplichtige beleggingsrekening van €5 miljoen, €200.000 in contanten, een huurwoning portefeuille van €2 miljoen en €300.000 in elk kind zijn 529-plan, dan is het onwaarschijnlijk dat je gratis geld voor college krijgt.

Probeer je inkomen niet lager te manipuleren. Geef op! Jaren van ijverig sparen en investeren hebben je het 'privilege' opgeleverd om de volledige prijs te betalen. Je kunt je activa niet verbergen om armer voor te doen — en als een school ontdekt dat je dat geprobeerd hebt, kan het toelatingsoffer van je kind worden ingetrokken.

Alle elite particuliere universiteiten gaan verder dan de FAFSA en vereisen het CSS-profiel om te evalueren of jouw gezin in aanmerking komt voor noodhulp. Het CSS-profiel is veel grondiger omdat het geld distribueert uit de fondsen van de universiteiten zelf, niet van de federale overheid.

Als je inkomen laag maar activa hoog is, verlies je als het gaat om gratis financiële hulp voor college.

Wat te Doen om Geld te Besparen door naar een Openbare Universiteit te Gaan?

Als afgestudeerde van The College of William & Mary, een openbare school in Virginia, ben ik altijd een sterke voorstander geweest van het volgen van een publieke college om geld te besparen. Toen ik ging, betaalden mijn ouders slechts €2.800 per jaar aan collegegeld, terwijl particuliere universiteiten rond de €20.000 vroegen.

Echter, het vervolg van een openbare universiteit om geld te besparen is mogelijk niet zo eenvoudig vandaag de dag. Volgens de analyse van Bloomberg, zodra jouw huishoudinkomen ongeveer €170.000 overschrijdt, kan het zelfs goedkoper zijn om je kind naar een particuliere universiteit te sturen.

De reden? Particuliere universiteiten hebben vaak meer middelen en zijn meer bereid om financiële hulp te bieden, terwijl openbare universiteiten verwachten dat gezinnen meer bijdragen zodra zij bepaalde inkomensdrempels overschrijden.

Persoonlijk denk ik dat mijn kinderen waarschijnlijk of naar een openbare universiteit zullen gaan of naar een tweede of derde rangs particuliere universiteit met 'merit aid'. Ik zet 'merit aid' tussen aanhalingstekens omdat veel universiteiten nu geld uitgeven onder het mom van verdiensten om gezinnen goed te laten voelen en enrollment te stimuleren.

Wees Geen Middenklasse Bij het Aanvragen van Collegebeurzen en Subsidies

Hopelijk is het duidelijk geworden uit deze analyse dat je bij het aanvragen voor collegeeither arm moet zijn of een multimiljonair.

Als je arm bent, krijg je waarschijnlijk aanzienlijke gratis geld voor het college, wat fantastisch is. Maak daar alstublieft optimaal gebruik van. Een universitaire opleiding is nog steeds een van de beste manieren om de armoedeval te doorbreken.

Als je een multimiljonair bent, kom je waarschijnlijk niet in aanmerking voor behoefte gebaseerde subsidies of beurzen. Maar de pijn van het betalen van de volle prijs zal minder pijnlijk aanvoelen omdat je genoeg activa hebt gespaard en waarschijnlijk ook een hoog inkomen. Als je geluk hebt, krijgt je kind misschien zelfs behoefte-blind 'merit aid', wat in feite een korting is om hen te motiveren zich in te schrijven.

Helaas, als je een multimiljonair bent met een netto waarde van onder de €5 miljoen, brengt het betalen van meer dan €100.000 per jaar voor vier jaar voor slechts één kind nog steeds pijn met zich mee. Idealiter zou je een netto waarde van ten minste 25X willen hebben om ervoor te zorgen dat de kosten niet meer pijnlijk aanvoelen.

Met andere woorden, als je je kind naar NYU of USC wilt sturen voor een totaal van €400.000, heb je minimaal een netto waarde van €10 miljoen nodig om je financieel comfortabel te voelen. Hoe gek is dat? Bijna, het gaan naar een particuliere universiteit wordt alleen maar een luxe voor de zeer rijke of de uiterst getalenteerde.

Huishoudens met een middeninkomen van €150.000 tot €400.000 per jaar zullen de meeste pijn ervaren bij het betalen voor college. Tenzij je een legacy-student bent, een atleet, of deel uitmaakt van een speciale belangengroep, zal het waarschijnlijk moeilijk zijn om hbo-onderwijs comfortabel te kunnen betalen. En die voordelen kun je niet tellen, omdat ze niet onder jouw controle vallen.

Lezers, wat zijn jouw plannen om college betaalbaarder te maken? Waarom denk je dat Bloomberg en anderen geen rekening houden met activa bij hun analyses? Zijn we echt een natie van consumenten die niet sparen en investeren voor de toekomst?

Word een Miljonaire om een Miljoen Dollar College-diploma te kunnen Bekostigen

Het is ironisch dat huishoudens nu miljonairs moeten worden omdat de totale studiekosten naar een miljoen dollar neigen. Maar de cijfers liegen niet. Je kunt ofwel zelf maatregelen nemen door serieus vermogen op te bouwen of bidden voor de vriendelijkheid van anderen in deze brutale competitieve wereld. Ik kies voor de eerste optie.

Als je het jezelf gemakkelijker wilt maken om te betalen voor college, haal dan een exemplaar van mijn nieuwe boek, 'Millionaire Milestones: Simple Steps to Seven Figures'. Het zou een verdriet zijn als je kind het in hun droomschool komt, maar niet kan bijwonen omdat je niet rijk genoeg was. Hoe meer geld je hebt, hoe meer opties — en vrijheid — jij en je kinderen zullen hebben.

Als je van persoonlijke financiën houdt, sluit je dan aan bij meer dan 60.000 anderen en meld je aan voor mijn gratis wekelijkse nieuwsbrief. Sinds 2009 is mijn doel om lezers te helpen eerder financiële vrijheid te bereiken zodat we meer kunnen doen van wat we willen.