Het leven van ouders met werkloosheid: overleven als DUPs

Het moeilijke leven van ouders met een verplichte werkloosheid (DUP) - Financial Samurai. Met een mogelijke recessie en stagnatie in het vooruitzicht, verwacht ik dat veel gezinnen zich bij ons zullen voegen als DUP's: ouders die beiden werkloos zijn. Massale ontslagen en bedrijfsbeëindigingen zullen economische gevolgen hebben.

Volgens USA Facts waren er in 2022 ongeveer 38 miljoen huishoudens met een enkel inkomen. Het Bureau of Labor Statistics meldde dat er ongeveer 10,9 miljoen eenoudergezinnen met kinderen onder de 18 jaar waren. Hoewel het exacte aantal alleenstaande huishoudens met kinderen niet rechtstreeks wordt gerapporteerd, benadrukt dit cijfer de prevalentie van eenoudergezinnen.

Als we snel rekenen, betekent een ontslagpercentage van 5% tot 10% onder deze huishoudens een toename van minstens 550.000 tot 1,09 miljoen nieuwe onvrijwillige DUP's. Gezien het aantal huishoudens die samenwonen zonder officieel getrouwd te zijn, ligt dit aantal waarschijnlijk hoger.

Om huishoudens die in een vergelijkbare situatie terecht kunnen komen te helpen, wil ik onze ervaringen delen. Ik bespreek onze grootste bezorgdheden als DUP's sinds 2017 en hoe we erin slagen om te overleven tijdens berenmarkten, recessies en zelfs zelftoegebrachte verwondingen door onze eigen overheid.

Wat zijn dubbele werkloze ouders (DUP's)? DUP's zijn huishoudens waarin beide ouders geen traditionele banen hebben. Deze gezinnen staan voor de uitdaging om kinderen op te voeden en huishoudkosten te beheren zonder de stabiliteit van regelmatige salarissen.

Sommige ouders worden onvrijwillig DUP door verlies van werk. Anderen kiezen ervoor om DUP te zijn als onderdeel van de FIRE-beweging, waarbij ze ervoor kiezen eerder met pensioen te gaan in plaats van de maximale inkomsten te bereiken en zich te concentreren op het gezinsleven.

Als je voor het DUP-leven kiest, doe je dat omdat je waarde hecht aan tijd met je kinderen boven werkzekerheid, status of geld. Maar de financiële risico's en stress zijn niet te ontkennen. Het kan extreem moeilijk zijn om een DUP te blijven, vooral tijdens een neergang.

Daarom vertrouwen velen in de FIRE-gemeenschap met kinderen nog steeds op één werkende partner, die een stabiel inkomen, gezondheidszorg en pensioenvoorzieningen biedt. Sommige mannen die met werkende vrouwen getrouwd zijn, noemen hun situatie WIFI, wat staat voor Woman Financial Independence. Naarmate meer vrouwen de primaire kostwinner worden, komt WIFI steeds vaker voor.

Het onvrijwillig worden van een DUP is een precarie positie. Hier zijn enkele mogelijke negatieve gevolgen als beide ouders te lang werkloos zijn.

Financiële spanning: Werkloosheid van beide ouders kan leiden tot aanzienlijke financiële moeilijkheden, wat het moeilijk maakt om basisbehoeften zoals huisvesting, voedsel en gezondheidszorg te dekken. Als beiden lang genoeg werkloos zijn, kan dit leiden tot een multi-generational cyclus van armoede.

Ontwikkeling van kinderen: Studies suggereren dat werkloosheid van ouders de cognitieve, emotionele en sociale ontwikkeling van kinderen negatief kan beïnvloeden, vooral tijdens de vroege kindertijd. Denk eens aan de keren dat je je uitliet over je kinderen door stress op het werk.

Onderwijsresultaten: Werkloosheid kan de mogelijkheid van een gezin om een ondersteunende omgeving voor de opleiding van kinderen te bieden beïnvloeden, wat mogelijk leidt tot lagere schoolprestaties en minder onderwijs volgens Oxford Academic. Als je kinderen het niet goed doen op school, dalen hun kansen op werk.

Stress en mentale gezondheid: De financiële en emotionele druk van werkloosheid kan negatieve invloed hebben op de mentale gezondheid en het welzijn van zowel ouders als kinderen. Voortdurende mentale stress en lijden als onvrijwillige DUP's wordt niet genoeg besproken. Depressie en zelfs suïcidale gedachten kunnen ontstaan, omdat ouders zich hopeloos voelen.

Ouders ervaren vaak een onbeschrijfelijke mix van stress, schuld en schaamte als ze het gevoel hebben dat ze niet kunnen voorzien. Het is al moeilijk om een eenouderhuishouden met kinderen in een evenwichtige markt te zijn, maar wanneer beide ouders werkloos zijn, de investeringen dalen en vrienden ontslagen worden, voelt het alsof je jouw eigen versie van de Grote Depressie leeft.

Het is moeilijker om DUP's te zijn dan DUNK's. Het zijn ouders waarvan beiden geen werk hebben, maar zonder kinderen.

Als je alleen jezelf hoeft te bekommeren, is het leven eenvoudiger. Je kunt besparen op voedselkosten, vooral belangrijk met de hogere prijzen na invoering van heffingen, en zelfs op een bank slapen of in een tent als dat nodig is. Maar als je kinderen moet beschermen, wordt het emotioneel ondraaglijk om ze te laten verhongeren, uit school te halen of op de vloer te laten slapen.

De mentale druk van het zijn van een kostwinner weegt zwaar. Zelfs ouders met de sterkste verantwoordelijkheidszin kunnen breken na langdurige werkloosheid. Vooral voor mannen voelen we vaak dat het onze plicht is om te voorzien. Als we ons gezin niet goed kunnen verzorg, kan dat ons nog meer laten voelen dat we falen.

Dit voortdurende angst om te voelen dat je faalt is een van de belangrijkste redenen waarom ik zo agressief voor onze toekomst heb gespaard.

Hoe te overleven als dubbele werkloze ouders (DUP's). De economische schade van deze zelftoegebrachte neergang zal waarschijnlijk ernstig zijn voor miljoenen gezinnen. Geld verliezen op je investeringen is één ding; je pensioen jaren uitstellen is iets anders. Maar je inkomen verliezen is de ultieme schade.

Historisch gezien hebben bearmarkten gemiddeld een daling van 36% en duurden ze ongeveer twee jaar. Je missie is om te overleven, zowel emotioneel als financieel, gedurende ten minste die periode.

Hier zijn enkele strategieën om je te helpen de storm door te komen. Ik geloof sterk dat het overleven als DUP's ongeveer 40% te maken heeft met je mentale gezondheid. De demonen in je hoofd kunnen overweldigend zijn als je niet oppast.

Vergeet niet: “Het is niet mijn schuld.” Een van de belangrijkste dingen om te doen als beide ouders werkloos zijn, is jezelf genade te bieden. Zeg het hardop: “Het is niet mijn schuld.” Zeg het elke dag en nacht opnieuw zo lang als je nodig hebt.

Je hebt waarschijnlijk de verliezen van je bedrijf niet veroorzaakt of de beslissing genomen om honderden werknemers te ontslaan. Je was zeker niet de persoon die besloot om de aandelenmarkt expres te laten kelderen en de wereldwijde economie in een spiraal te laten afdalen.

Het is ook niet jouw schuld dat je dollar-cost averaged in de investeringsrekeningen van je kinderen of die van jezelf, alleen om de markt steeds verder te laten dalen. Het is bijna onmogelijk om het dieptepunt te timen, en de markt zal uiteindelijk weer herstellen.

En die vakantie met het gezin die je nam voordat je werd ontslagen? Dat was niet onverantwoordelijk, het was een moment voor herinneringen met je kinderen. Je wist niet wat komen ging, en je wilde dat ze ervan genoten.

Je bent niet schuldig. Je partner is niet schuldig. Jullie hebben beiden je best gedaan om te zorgen voor je gezin.

Het is cruciaal om jezelf of elkaar niet de schuld te geven van de ongelukkige situatie waarin je je bevindt. Nu is het tijd om elkaar te steunen en als een team vooruit te gaan. Wees elkaars rotsen. Vergeet niet, de huwelijksbelofte die je misschien hebt afgelegd, “Om te hebben en te houden, vanaf deze dag, voor beter, voor slechter, voor rijker, voor armer, in ziekte en gezondheid, om lief te hebben en te koesteren, totdat de dood ons scheidt.”

Drill down op je maandelijkse uitgaven. Nu het inkomen is gestopt, is het cruciaal om precies te weten hoeveel je uitgeeft. Bekijk je laatste 3-6 maanden van uitgaven en sorteer ze in categorieën: vaste (hypotheek, verzekeringen), variabele (boodschappen, gas) en discretionaire (streamingdiensten, afhaalmaaltijden, niet-essentieel).

Sla de discretionaire uitgaven zonder aarzeling over. Houd de basis en zoek naar mogelijkheden om te heronderhandelen - denk aan verzekeringen, mobiele telefoonrekeningen, nutsvoorzieningen en zelfs onroerend goed belastingen. Elke $100 die je per maand bespaart, is $1.200 die je per jaar bespaart, wat je misschien een extra maand van speling kan opleveren wanneer je van reserves leeft.

Maak van deze gelegenheid een leerervaring voor je kinderen. Ik heb gemerkt dat kinderen verrassend begripvol zijn als je de tijd neemt om uit te leggen waarom je bezuinigt.

Maak het downsizen een teambel. Laat het een spel worden waarbij iedereen ideeën inbrengt om geld te besparen. Als kinderen zich deel van de oplossing voelen, zijn ze waarschijnlijker om samen te werken - en misschien zelfs wat plezier te hebben onderweg.

Richt je op een paar uur per dag om werk te zoeken. Na het aanvragen van werkloosheidsuitkeringen zul je actief naar een baan moeten zoeken om door te blijven gaan met het ontvangen van uitkeringen. Reserveer elke ochtend een of twee uur om je alleen op het zoeken naar werk te concentreren.

Een baan vinden tijdens een recessie of stagnatie kan bijzonder uitdagend zijn door de toename van hooggekwalificeerde kandidaten die strijden om beperkte kansen. Alleen op vacaturesites vertrouwen is vaak niet effectief; honderden cv's opsturen kan slechts één of twee reacties opleveren.

Tijdens een recessie is werk zoeken een spel van cijfers en relaties. Hoe meer inspanning je steekt in netwerken en het opbouwen van connecties, des te groter je kansen op succes zijn. Aangezien recessies vaak van zes maanden tot twee jaar duren, is het belangrijk om mentaal toe te wijden aan een langdurige zoektocht naar werk.

Maak vroeg gebruik van lokale hulpbronnen. Voedselbanken, gratis schoolmaaltijdprogramma's, religieuze organisaties en lokale hulporganisaties bestaan om een reden. Er is geen schaamte in het vragen om hulp - vooral als het je helpt als ouder. Momenteel zijn veel ouders die minder kunnen geven dan ze ontvangen.

Als je kinderen jong zijn, kijk dan naar gratis kleuteronderwijs, gesubsidieerde kinderopvang of verrijkingsprogramma's. Voor oudere kinderen bieden veel buurthuizen gratis of goedkope naschoolse opvang en maaltijden. Overweeg ook om andere gezinnen op school te benaderen om gezamenlijke hulp of middelen te verkennen.

Hoe meer je op de gemeenschap vertrouwt, hoe langer je je middelen kunt rekken. Als je nog geen onvrijwillige DUP bent, doe dan je best om je netwerk te versterken.

Verander je vaardigheden in cashflow. Zelfs als je uit je traditionele baan bent, zijn er waarschijnlijk manieren om inkomen vanuit huis te genereren. Bied freelance diensten online aan (schrijven, ontwerp, bijles, coderen, enz.). Verkoop ongebruikte items op Craigslist of Facebook Marketplace. Verhuur een kamer. Oppas voor huisdieren. Bezorgdiensten in je vrije tijd.

De doelstelling is niet om je eerdere inkomen te evenaren. Het is om wat ademruimte te creëren en je nuttig te voelen. Ik heb elk van deze bijbanen gedaan en mijn vrouw heeft vioollessen gegeven. Ik heb zelfs een deeltijdbaan bij een opstartbedrijf aangenomen voor vier maanden na het uitputten van onze vloeibaarheid door een woning aanschaf.

Slik je trots in. Je moet alles doen wat nodig is om te overleven. Enkele honderden dollars per maand hier en daar kunnen de boodschappen dekken of de zorgpremies compenseren. Hoe meer extra inkomsten je als DUP kunt verdienen, des te groter je kans op herstel als de economie weer herstelt.

Ruil en verwissel met andere gezinnen. In magere tijden is sociaal kapitaal nog belangrijker. Maar om sociaal kapitaal te hebben, moet je een vriendelijk en behulpzaam persoon in jouw gemeenschap zijn. Als je nog geen DUP bent, overweeg dan om meer vrijwilligerswerk te doen en meer deel te nemen aan de activiteiten op school van je kinderen.

Ruil oppassen met een buurman zodat beide sets ouders wat tijd voor zichzelf hebben. Lend gereedschappen of speelgoed in ruil voor boodschappen of hulp bij het repareren van iets. Groepsaankopen (zoals ritten naar Costco) om de kosten voor iedereen te verlagen. Carpoolen. Wanneer het geld krap is, kunnen ruilsystemen en betrouwbare relaties helpen om je op de been te houden.

Reframe je tijd vrij als een geschenk voor je kinderen. Ja, de stress van werkloosheid is reëel, maar probeer de onverwachte break te beschouwen als een unieke kans. Je kinderen zijn maar een keer klein. Je zult deze geconcentreerde familie tijd waarschijnlijk nooit meer krijgen. Dat betekent niet dat je de financiële veiligheid negeert, maar emotioneel gezien kan deze verschuiving in mindset helpen om wrok in je gezin te voorkomen.

Maak van naschoolse wandelingen leerzame natuur lessen. Maak koken en schoonmaken een gezinsactiviteit. Lees elke avond samen. Vrijwillig je bij zoveel mogelijk schoolactiviteiten. Verken je lokale bezienswaardigheden wanneer je kinderen schoolvakanties hebben. Hoewel je misschien financiële problemen hebt, ben je rijk in tijd, een bezit dat veel werkende ouders niet hebben.

Als oudere ouders kozen we voor het DUP-leven om verloren tijd in te halen. Een van mijn spijt is dat ik kinderen ongeveer vier jaar later heb gekregen dan ik had gewild. Maar soms staan biologie en het leven in de weg. Die vier extra jaren betekenen dat ik waarschijnlijk vier jaar minder met hen zal hebben aan het einde van het leven, daarom doe ik nu alles wat ik kan om er voor hen te zijn.

Verrassend genoeg is de zoektocht naar het inhalen van verloren tijd gemakkelijker dan verwacht, voornamelijk omdat kinderen tegenwoordig zo veel schoolvakanties hebben. Met 48 dagen vrij per jaar, exclusief de zomervakantie, voelt het soms alsof we op gezinsuitjes gaan. Dus als je je zorgen maakt dat het FIRE-leven met kinderen invloed zal hebben op je pensioengevoelens, maak je daar dan geen zorgen over. Het kan veel minder beperkend zijn dan je je kunt voorstellen.

Als DUP geloof ik stellig dat je de tijd die je met je kinderen doorbrengt veel meer zult waarderen dan dat je meer geld hebt. Vergeet je ook de COVID-lockdowns nog? Hoe geweldig was het om zoveel kwaliteits tijd met je kleintjes te kunnen doorbrengen? Ongelofelijk!

Doe je best om je kinderen niet te overspoelen met de onderganggevoelens die een verslechterende economie en een dalende aandelenmarkt met zich meebrengen. Ze zijn ontvankelijk, en ze zullen jouw stress opmerken. Kinderen merken alles op, ook al zeggen ze het niet.

Het is ook belangrijk om je partner niet te veel bloot te stellen aan jouw angsten. Waarschijnlijk hebben ze net zoveel angst en onzekerheid als jij. In moeilijke tijden kunnen emotionele ondersteuning en rustig leiderschap heel ver komen.

Mijn grootste tekortkoming als echtgenoot, gezin financieel manager en schrijver van persoonlijke financiën is dat ik altijd op de hoogte ben van de markten - vaak tot een fout. Wanneer de aandelenmarkt instort, voel ik me als Alex DeLarge in A Clockwork Orange, met ogen die open gedwongen worden door de dekplaten, gedwongen om de verwoesting te zien.

Ik wil wegkijken, ontspannen en afstemmen, maar ik kan het gewoon niet. Enerzijds omdat ik verantwoordelijk ben voor het in stand houden van onze financiële situatie. Anderzijds omdat ik de beste waarde wil bieden in mijn gratis wekelijkse nieuwsbrief om mijn lezers te helpen. En die constante blootstelling kan mijn humeur beïnvloeden en mijn relatie met mijn vrouw onder druk zetten.

Blijf in de markt, zelfs als het pijn doet. Als je in een goede cashpositie zit, weersta de drang om je investeringen uit angst te verkopen. De koers vasthouden is een van de moeilijkste dingen om te doen in een neergang, maar het is uiteindelijk wat je op de lange termijn helpt om rijkdom te opbouwen. Berenmarkten zijn waar miljonairs stilletjes worden gemaakt.

Zelfs als je maar een beetje kunt investeren, blijf dollar-cost averaging doen in je pensioen- en kinderen’s 529, Roth IRA en voogdijrekeningen. Je zult jezelf dankbaar zijn wanneer de herstelfase zich aandient. Onthoud gewoon dat je ongeveer twee jaar moet overleven en dat gemiddeld de dalingen -36% zijn totdat betere dagen terugkeren.

Bereid je voor op plannen en samen bijsturen. Bespreek wat Plan B (of C of D) eruit ziet. Kan één ouder eerder weer aan het werk gaan dan gepland? Is verhuizen mogelijk? Kun je tijdelijk downsizen om kapitaal vrij te maken?

Het hebben van openhartige gesprekken - zonder oordeel - kan een grote verlichting zijn en teamwork bevorderen tijdens een zeer isolerende periode. Toen ik in 2012 de arbeidsmarkt verliet, vreesde ik dat ik een van de grootste financiële fouten van mijn leven had gemaakt. Zelfs met een ontslagvergoeding twijfelde ik aan mijn beslissing om te stoppen met een zes-cijferige baan op 34-jarige leeftijd.

Mijn vrouw en ik bespraken zelfs om ons huis te verkopen en te downsizen naar een veel kleinere huurwoning die 60% goedkoper was. We zetten ons huis in de verkoop in 2012, maar gelukkig waren er geen kopers toen we op zoek waren naar goedkopere huurwoningen.

Omdat we geen redelijke koper konden vinden, draaide we en besloten om onze tuinruimte te verhuren voor $800-1,100 per maand gedurende enkele jaren. Tegelijkertijd maakten we een overlevingsplan: leven zoals studenten voor de komende drie jaren en zoveel mogelijk sparen. Als onze financiën na drie jaar redelijk bleven, kon mijn vrouw ook eerder met pensioen gaan door haar eigen ontslag te onderhandelen.

Gelukkig herstelde de economie, Financial Samurai bleef groeien, en ze kon een ontslagvergoeding onderhandelen en parttime consulting doen bij haar oude bedrijf totdat onze zoon in 2017 werd geboren.

Niet alles zal volgens plan verlopen, maar het hebben van meerdere contingentieplannen op basis van verschillende uitkomsten vergroot aanzienlijk je kansen om te overleven als DUP's en uiteindelijk te gedijen. Als je dat nog niet hebt gedaan, bedenk dan een investeringsplan om de komende twee jaar de berenmarkt door te komen.

Zelfs als je denkt dat je genoeg geld hebt om voor je gezin te zorgen, zul je hoogstwaarschijnlijk altijd bezorgd blijven.

Of je nu vrijwillig of noodgedwongen DUP bent, het vereist emotionele veerkracht, financiële discipline en een sterk gevoel van gezinsbond.

Maar hier is de waarheid: je kinderen houden geen score bij. Ze geven niet om je functietitel, je inkomen of je beleggingsresultaten. Ze willen je gewoon - jouw aanwezigheid, jouw liefde en jouw aandacht. En op een vreemde manier kan deze economische neergang het hoofdstuk zijn dat je gezin dichterbij elkaar brengt dan ooit tevoren.

Blijf sterk. Blijf verbonden. Neem het één dag tegelijk. De storm zal voorbijgaan. En als het voorbij is, geloof ik dat je terug zult kijken en dankbaar zult zijn voor alle kwaliteits tijd die je met je kleintjes hebt doorgebracht.

Zijn er onder onze lezers DUP's? Zo ja, hoe is jullie huishouden een DUP geworden—vrijwillig of onvrijwillig? Hoe blijf je positief als DUP tijdens een recessie? Wat zijn andere strategieën om huishoudens zonder inkomen te helpen overleven in moeilijke tijden en optimaal te genieten van het leven ondanks de uitdagingen?

Als je op zoek bent naar een eenvoudige manier om je beleggingsportefeuille te herzien en te kijken naar je aandelenportefeuilles om overmatige kosten te analyseren, bekijk dan Empower. Ik gebruik ze sinds 2012 en zij hebben een van de beste gratis tools voor het analyseren van je portefeuille.

Om je reis naar financiële vrijheid te versnellen, sluit je aan bij meer dan 60.000 anderen en schrijf je in voor de gratis Financial Samurai nieuwsbrief. Financial Samurai is een van de grootste onafhankelijk geleide persoonlijke financiën websites, opgericht in 2009. Alles is geschreven op basis van persoonlijke ervaring en expertise omdat geld te belangrijk is om te worden overgelaten aan speculatie.