Vier je Overmatige Investeringen met deze Tips

Wanneer de tijden goed zijn, is het belangrijk om onze overmatige investeringsrendementen te vieren, want we vieren zeker niet als de tijden slecht zijn. Slechte tijden kunnen zwaar wegen, vooral door een psychologisch fenomeen genaamd verliesaversie. Het gevoel van het verliezen van $10,000 is vaak veel vreselijker dan de vreugde van het winnen van $10,000.

Daarom is het cruciaal om de balans te bewaren door nog harder te vieren wanneer we winst maken met investeringen. Deze mindset wordt nog belangrijker naarmate we ouder worden en ons bewust worden van onze eigen mortaliteit. Hier is hoe je je overmatige investeringsrendementen kunt herkennen en ervan kunt genieten, terwijl je financieel gedisciplineerd blijft.

Bereken je Overmatige Investeringsrendementen en Vier ze!

Hier is wat ik wil dat elke aandelenbelegger nu doet om zich goed te voelen:

• Bereken hoeveel meer je publieke aandelenportefeuille heeft opgebracht vergeleken met het historische gemiddelde.
• Ontdek wat die overmatige rendementen je zouden kunnen bieden.
• Ga daadwerkelijk iets voor jezelf kopen met een deel van die overmatige rendementen.

Het is essentieel om je aandelenmarktwinst te vieren, omdat ze het resultaat zijn van uitstel van gratificatie—de keuze om je spaargeld te investeren in plaats van het onmiddellijk uit te geven. Wanneer je uitgesteld genot positieve rendementen oplevert, mag je jezelf op de schouder kloppen. En wanneer je rendementen de verwachtingen overtreffen, vier dat dan nog meer!

Voorbeelden van Berekeningen voor Overmatige Investering Rendementen

Hier zijn drie voorbeelden van individuen op verschillende stadia van hun financiële onafhankelijkheidsreis die hun overmatige investeringsrendementen berekenen.

1. Net Begonnen

Stel dat je portefeuille van $10,000 een rendement van 23% voor het jaar oplevert, oftewel +$2,300. Je hebt alles geïnvesteerd in een S&P 500 ETF zonder obligaties. Het historische jaarlijkse rendement van de S&P 500 is 10%, dus je overmatige rendement is 13%, oftewel $1,300. Vier deze overwinning door een klein deel van je overmatige rendement uit te geven, bijvoorbeeld aan een leuk diner of een nieuw paar schoenen.

2. Bijna met Vervroegd Pensioen (60-65)

Stel, je hebt een 60/40 pensioenportefeuille ter waarde van $500,000 die dit jaar met 14% is gegroeid, of +$90,000. Historisch gezien levert een 60/40 portefeuille ongeveer 9% op, dus je overmatige rendement is 5%, oftewel $25,000. Omdat dit je 401(k) is en je nog zeven jaar van 59.5 verwijderd bent, kun je deze winst niet zonder een boete van 10% opnemen. Maar met je reguliere inkomen kun je je partner trakteren op een luxe vakantie van 7 dagen op Hawaii in een 5-sterrenresort!

3. Geconcentreerd op FIRE

Stel, je bent 40 jaar oud en werkt ernaar om met pensioen te gaan op je 45e. Je hebt een belastingportefeuille van $2 miljoen met een 80/20 aandelen/obligaties splitsing door 50% van je inkomen 18 jaar lang te sparen en te investeren. Dit jaar heeft je portefeuille 18% opgebracht, vergeleken met de historische return van 9.8%, wat een overmatig rendement van 8.2% betekent, of $164,000.

Hoeveel van je Overmatige Investering Rendementen uitgeven?

Een verstandige richtlijn zou zijn om 10% van je overmatige investeringsrendementen uit te geven, met een maximum van 20%. Deze aanpak maakt het mogelijk om je winsten te vieren in goede tijden, terwijl je een veiligheidsnet behoudt voor onvermijdelijke marktdalingen.

Geniet van je Investeringwinsten!

Ik hoop dat iedereen genoten heeft van deze leuke oefening over hoe je verantwoordelijk kunt genieten van een deel van onze investeringoverwinningen. Vergeet niet dat het uiteindelijke doel van investeren is om onze levenskwaliteit te verbeteren—niet om te sterven met een ongebruikte fortuin!