Samen Geld Beheren: De Gescheiden + Gezamenlijke Methode

De afgelopen week ben ik officieel getrouwd! Dit is een spannende nieuwe fase in mijn leven, maar het bracht ook vragen met zich mee over hoe mijn vrouw en ik onze financiën zouden gaan beheren. Het is een uitdaging om twee individuen die hun geld al lange tijd apart beheren, samen te brengen in financiële samenwerking.

Er zijn verschillende meningen over hoe je dit het beste aanpakt. Sommigen adviseren om alles samen te voegen in een gezamenlijke rekening, terwijl anderen pleiten voor gescheiden rekeningen. Wat is nu de beste optie?

Persoonlijk ben ik er nog niet helemaal uit. Ik heb koppels gezien die succesvol zijn met beide methoden. Maar stel je voor dat er een betere aanpak is, een die samenwerking aanmoedigt zonder de financiële onafhankelijkheid van elk individu in gevaar te brengen.

Na talloze gesprekken met mijn toenmalige verloofde aan het begin van het jaar hebben we een systeem ontwikkeld dat beide doelen ondersteunt. En het resultaat? Onze relatie is alleen maar sterker geworden in de zes maanden dat we dit hebben uitgeprobeerd, vóór onze huwelijk.

De Gescheiden + Gezamenlijke Methode

Voordat je je financiën samenvoegt, is het essentieel dat je de controle over je persoonlijke bezittingen behoudt. Ondanks het verlangen naar samenwerking denk ik dat elke partner eigen middelen moet hebben. Dit is vooral belangrijk voor vrouwen, die in enkele gevallen niet in staat zijn om een misbruikrelatie achter te laten zonder eigen financiële middelen.

Nadat de aparte rekeningen zijn opgezet, is het tijd om een gezamenlijke bankrekening aan te maken. Deze rekening dient als het financiële kloppende hart van jullie huwelijk. Zo werkt het:

• Alle inkomsten van jou en je partner komen binnen op deze gezamenlijke rekening.
• Die inkomsten worden gebruikt voor alle gezamenlijke uitgaven.
• Eventueel overschot op de rekening kan blijven staan of gelijk worden verdeeld over jullie aparte rekeningen.

Door de gezamenlijke rekening op deze manier te gebruiken, vervult deze enkele belangrijke functies. Ten eerste biedt het een centrale plek waar jullie beiden toegang toe hebben. Ten tweede maakt het makkelijk om de financiële voortgang van jullie huishouden maandelijks te monitoren. Als al jullie inkomen in deze rekening gaat en (bijna) alle uitgaven eruit komen, zie je snel of jullie boven (of onder) jullie stand leven.

Als jullie beide een goed inkomen hebben en financieel gedisciplineerd zijn, zou je moeten zien dat het geld op de gezamenlijke rekening in de loop der tijd groeit. In dat geval kunnen jullie kiezen wat er met het extra inkomen gebeurt:

• Gelijk verdelen tussen jullie beiden
• Gezamenlijke bezittingen verwerven (investeringen, onroerend goed, enz.)
• Het geld op de gezamenlijke rekening laten staan

Hoewel ik optie (3) doorgaans niet aanbeveel, zijn er situaties waarin dat nodig kan zijn.

Er is maar één andere regel voor de gezamenlijke rekening: als je geld van de gezamenlijke rekening opneemt, mag je partner hetzelfde bedrag opnemen. Dus als ik $1,000 opneem om een luxe elektrische gitaar te kopen, krijgt mijn vrouw ook $1,000 om te besteden zoals zij dat wil.

Dezelfde regel geldt voor situaties waarin een van ons de gezamenlijke rekening aanvult met eigen geld. Als wij bijvoorbeeld onze gezamenlijke uitgaven overschrijden in een maand, moeten we beiden de helft van het tekort bijleggen. Dus als we $1,000 te veel uitgeven, draagt ieder van ons $500 bij vanuit onze aparte middelen.

Let op: dit soort transacties (waarbij geld naar of van de gezamenlijke rekening naar aparte rekeningen gaat) zou zeldzaam moeten zijn. Aangezien bijna al je uitgaven al van de gezamenlijke rekening komen, is deze interactie beperkt tot het volgende:

• Overmatige opnames door jou of je partner
• Bijdragen bij een tekort van jullie beiden
• Niet-gedeelde uitgaven die door jou of je partner worden betaald

Omgaan met Niet-Gedeelde Uitgaven (en Bezittingen)

Eerder zei ik dat 'bijna' al jullie uitgaven uit de gezamenlijke rekening komen, omdat dit gedeelde uitgaven zijn. Maar wat zijn nu niet-gedeelde uitgaven? Het antwoord is: alles waar jij en je partner overeenstemming over hebben.

Bijvoorbeeld, als de auto van mijn moeder kapot gaat en ik moet haar geld sturen voor een nieuwe, beschouw ik dat als een niet-gedeelde uitgave. Dan stuur ik haar geld vanuit mijn eigen middelen. Als ik van de gezamenlijke rekening gebruik maak, zorg ik ervoor dat mijn vrouw ook een gelijk bedrag krijgt dat zij kan uitgeven zoals zij wil.

Jij en je partner kunnen niet-gedeelde uitgaven indelen zoals jullie willen. Mijn vrouw en ik hanteren een drempelbedrag: alles boven een bepaald bedrag dat niet voor ons als stel is, beschouwen we als niet-gedeeld.

Het doel van deze niet-gedeelde uitgaven is niet om op alles wat jij en je partner kopen te letten, maar om tot een gezamenlijke filosofie te komen en dit in de loop der tijd uit te werken. Deze methode moet eenvoudig zijn in gebruik en eventuele meningsverschillen over geld minimaliseren.

Dezelfde redenering geldt voor niet-gedeelde bezittingen. Als mijn partner een huurpand wil kopen met haar eigen middelen, is ze vrij om dat te doen. Natuurlijk hoop ik dat we hierover communiceren, maar uiteindelijk is het haar geld en haar beslissing.

Omgaan met Gedeelde Bezittingen

Bij de aanschaf van gezamenlijke bezittingen, zoals een huis, komt de oplossing opnieuw uit de gezamenlijke rekening. Maar in plaats van alleen geld op te nemen, moet je mogelijk ook bijdragen aan de gezamenlijke rekening.

Stel je voor dat jij en je partner besluiten een huis van $500,000 te kopen en 20% aanbetaling (dus $100,000) moeten doen. Als de gezamenlijke rekening dat bedrag niet heeft, moeten jullie beiden $50,000 vanuit jullie aparte middelen aan de gezamenlijke rekening bijdragen voor het te realiseren.

Dit gaat ervan uit dat jullie jarenlang gespaard hebben en geld van de gezamenlijke rekening naar jullie privé-rekeningen hebben gehaald. Anders zou het lastig worden om het huis te kopen.

Het mooie van dit systeem is dat gezamenlijke bezittingen gezamenlijk worden bezeten (50/50). Het geld om ze te financieren kan komen van aparte middelen (voor het huwelijk) of van middelen die sinds het huwelijk zijn verworven. Zoals bij alles in dit systeem is het aan jou en je partner om te beslissen wat logisch is.

De Conclusie

Geld beheren met een partner kan uitdagend zijn. Toch hoop ik dat de Giërscheiden + Gezamenlijke methode die ik hierboven heb uiteengezet, het gemakkelijker maakt om jullie huwelijkse bezittingen op een eerlijke en transparante manier te beheren.

Wat ik leuk vind aan dit systeem is dat het je de mogelijkheid biedt om jullie huwelijkse bezittingen in de loop van de tijd te verdelen (indien gewenst). Als er te veel geld op de gezamenlijke rekening staat, kunnen jullie beiden een gelijke uitkering vanuit de gezamenlijke rekening naar jullie aparte rekeningen ontvangen. Deze uitkeringen in jullie aparte rekeningen kunnen nu als aparte bezittingen worden beschouwd. Dit biedt ruimte voor samenwerking en behoudt tegelijkertijd de financiële onafhankelijkheid voor jou en je partner.

Dit systeem werkt ongeacht wie er werkt of hoeveel inkomen iemand verdient. Omdat alle inkomsten en uitgaven vanuit de gezamenlijke rekening worden verrekend, wordt wat overblijft altijd gelijk verdeeld. Met andere woorden, de Gescheiden + Gezamenlijke methode is een stiekem pro-rata systeem. Als ik 70% van het inkomen verdien, draag ik ook 70% van de uitgaven bij. Maar we verdelen nog steeds het resterende geld dat na de uitgaven op de rekening staat. Zelfs als mijn vrouw stopt met werken, blijft zij recht hebben op de helft van het overtollige gezamenlijke geld in ons huwelijk.

Dit systeem kan oneerlijk aanvoelen voor de hoger verdienende partner die financieel meer bijdraagt, echter is het huwelijk zelden 50/50 in alle zaken. Als een partner zich terugtrekt uit betaald werk voor zorgtaken of andere rollen, vind ik niet dat zij daar financieel voor bestraft zouden moeten worden.

Uiteindelijk is het belangrijkste niet het specifieke geldsysteem dat je met je partner gebruikt, maar de gesprekken die jullie erover voeren. De basis van een succesvol partnerschap is gebouwd op communicatie. En dit is vooral waar als het om financiën gaat.

Neem echter mijn advies met een korrel zout. Ik ben een pasgetrouwde die dit systeem nog maar zes maanden gebruikt. Desondanks geloof ik dat het mijn partnerschap met mijn vrouw heeft versterkt. Maar alleen de tijd zal het leren.

Dank je voor het lezen!

Als je dit bericht leuk vond, overweeg dan om je in te schrijven voor mijn nieuwsbrief.