Stap-Up SIP versus Reguliere SIP: Wat is beter?

Systematische Beleggingsplannen, oftewel SIP's, zijn een populaire manier geworden om te investeren in beleggingsfondsen. Ze zijn eenvoudig, flexibel en ideaal voor langetermijninvesteringen. Maar als het gaat om het laten groeien van je vermogen, is het dan beter om vast te houden aan een reguliere SIP of te kiezen voor een Step-Up SIP?

In dit artikel worden beide typen SIP's toegelicht, hoe ze functioneren en welke wellicht beter aansluit bij jouw financiële doelen.

Wat is een reguliere SIP?

Een reguliere SIP is simpel. Je kiest een bedrag, bijvoorbeeld € 5.000, en investeert datzelfde bedrag elke maand in een beleggingsfonds. Het bedrag blijft gedurende de gehele investeringsperiode hetzelfde, tenzij je het handmatig aanpast.

Deze methode is geschikt voor beginners, omdat het eenvoudig en gemakkelijk te beheren is. Daarnaast helpt het om een gedisciplineerde spaargewoonte op te bouwen.

Wat is een Step-Up SIP?

Een Step-Up SIP, ook wel een Top-Up SIP genoemd, stelt je in staat om je SIP-bedrag op regelmatige intervallen te verhogen. Zo kun je bijvoorbeeld beginnen met € 5.000 per maand en dit bedrag jaarlijks met € 500 of € 1.000 verhogen.

Deze strategie past zich aan naar jouw groeiende inkomen in de loop der tijd. Naarmate je salaris stijgt, kan ook je investeringsbijdrage toenemen. Het is een effectievere manier om vermogen sneller op te bouwen zonder dat je er financieel last van hebt.

Kenmerken | Reguliere SIP | Step-Up SIP |

Bedrag SIP | Vast | Neemt toe op vaste intervallen |

Past zich aan bij inkomen | Nee | Ja |

Snelheid van vermogenscreatie | Langzamer | Sneller |

Vereist planning | Basis | Iets meer planning nodig |

Waarom maakt de Step-Up SIP een verschil?

Laten we zeggen dat je een SIP van € 5.000 per maand voor 20 jaar start. Als je dit bedrag vast houdt, bedraagt je totale investering € 12 lakhs. Met een gemiddeld rendement van 12%, groeit je investering tot ongeveer € 49 lakhs.

Stel je nu voor dat je je SIP jaarlijks met 10% verhoogt. In dit geval investeer je meer na verloop van tijd. Maar je eindvermogen kan oplopen tot meer dan € 98 lakhs.

Deze eenvoudige stap van het geleidelijk verhogen van je SIP geeft je geld meer middelen om te groeien. Je kunt een Step-Up SIP-calculator gebruiken om te schatten hoe je vermogen zou kunnen groeien op basis van je geplande verhogingen.

Voordelen van een reguliere SIP

• Eenvoud: Je hoeft er niet te veel over na te denken. Zodra je SIP is ingesteld, wordt hetzelfde bedrag elke maand afgeschreven. Het is gemakkelijk te beheren en bij te houden.
• Budgetvriendelijk: Geschikt voor beginners of mensen met een vast maandelijks budget. Je kunt beginnen met een klein bedrag en toch vermogen opbouwen na verloop van tijd.
• Discipline: Een reguliere SIP helpt een consistent investeringspatroon te ontwikkelen. Het moedigt lange termijn investeren aan, wat essentieel is voor vermogensgroei op de lange termijn.

Voordelen van een Step-Up SIP

• Groeit met jou mee: Naarmate je inkomen stijgt, kunnen je investeringen ook toenemen. Je zorgt ervoor dat je vermogen in lijn groeit met je financiële mogelijkheden.
• Aanpakken van inflatie: Regelmatig je SIP-bedrag verhogen helpt je investeringen voorop te blijven lopen ten opzichte van inflatie, die je koopkracht in de loop der tijd aantast.
• Snelheid van vermogensopbouw: Aangezien je na verloop van tijd meer investeert, heeft je geld meer ruimte om te groeien. Een Step-Up SIP-calculator kan je laten zien hoe zelfs kleine verhogingen kunnen leiden tot aanzienlijk betere rendementen.
• Houdt je gemotiveerd: Het zien groeien van je SIP-bedrag en rendementen kan je motiveren om door te gaan met investeren.

Welke moet je kiezen?

De juiste keuze hangt af van je financiële situatie en doelen.

Kies een reguliere SIP als:

• Je net begint.
• Je inkomen vast of beperkt is.
• Je de voorkeur geeft aan eenvoud.

Kies een Step-Up SIP als:

• Je inkomen regelmatig stijgt (zoals een jaarlijkse salarisverhoging).
• Je je investeringen sneller wilt laten groeien.
• Je bereid bent je maandelijkse verbintenis in de loop der tijd te verhogen.

Je hoeft niet voor altijd voor één optie te kiezen. Veel investeerders beginnen met een reguliere SIP en schakelen over naar een Step-Up SIP zodra ze financieel stabieler zijn.

Tips voor het beheren van je Step-Up SIP

• Begin met wat je je kunt veroorloven. Je hoeft niet groot te beginnen. Zelfs een extra € 1.000 per jaar kan een verschil maken.
• Gebruik een Step-Up SIP-calculator: Dit helpt je te plannen hoeveel je moet verhogen en wat de impact zal zijn.
• Stem af op salarisverhogingen: Een goede vuistregel is om je SIP te verhogen wanneer je een verhoging krijgt.
• Beoordeel jaarlijks: Maak er een gewoonte van om je SIP's eenmaal per jaar te beoordelen om te controleren of je step-up plan op schema ligt.

Samenvattend zijn zowel reguliere SIP's als Step-Up SIP's hulpmiddelen voor het opbouwen van vermogen op lange termijn via beleggingsfondsen. Het belangrijkste is om vroeg te beginnen, consistent te blijven en je investering te verhogen naarmate je inkomen groeit.

Als je kunt toezeggen om je SIP-bijdragen geleidelijk te verhogen, kan een Step-Up SIP je helpen je financiële doelen veel sneller te bereiken. Het vereist iets meer planning, maar de beloningen zijn het waard.

Of je nu voor een reguliere of Step-Up SIP kiest, onthoud dat consistentie belangrijker is dan het bedrag. Begin klein als dat nodig is, maar begin nu en ga door.