Zo Vindt U Uw Verloren 401(k) Plan

Hoe vaak bent u van baan veranderd? De gemiddelde persoon heeft tussen de 18 en 50 jaar ongeveer 11,9 verschillende banen. Wanneer elke baan gepaard gaat met een pensioenplan waarin u hebt bijgedragen, kan het snel oplopen tot een flink aantal pensioenregelingen. Het is dan ook geen verrassing dat sommige mensen ooit een of meerdere 401(k) plannen kwijtraken.

In de loop der jaren kunnen belangrijke documenten, zoals informatie over 401(k) plannen van vroegere werkgevers, gemakkelijk kwijtraken. Deze fondsen zijn echter cruciaal voor uw pensioenplanning en uw nettovermogen. Daarom is het raadzaam om deze zaken weer op te sporen!

Stel dat u een overlevende partner of kind bent dat moet proberen een 401(k) op te sporen voor nalatenschapsdoeleinden. Het is niet altijd eenvoudig om een verloren 401(k) te vinden, maar gelukkig is niet alle hoop verloren. Hier zijn de stappen die u kunt volgen om een oude of vermiste 401(k) te vinden:

1. Gebruik de Database voor Verloren Pensioenbesparingen.
De SECURE 2.0 Wet heeft een database voor verloren pensioenbesparingen in het leven geroepen, beheerd door de Amerikaanse Arbeidsinspectie. Deze database omvat pensioenplannen in de particuliere sector en maakt het eenvoudig om te controleren of u per ongeluk een pensioenplan heeft achtergelaten. U moet zich aanmelden via Login.gov en uw identiteit bevestigen met een foto en identificatiedocumenten, zoals een rijbewijs.

2. Controleer Ongeclaimde Pensioenvoordelen.
Als u geen succes hebt met de bovengenoemde database, kunt u de Nationale Registratie van Ongeclaimde Pensioenvoordelen raadplegen. Vergelijkbaar met Missing Money houdt de NRURB een database bij van pensioenplannen die het contact met hun eigenaren zijn kwijtgeraakt.

3. Neem Contact Op met de Planverstrekker.
Als u weet waar de 401(k) was ondergebracht, neem dan contact op met de planverstrekker. Bezoek de website van de 401(k) planverstrekker en gebruik uw naam, geboortedatum en e-mailadres om uw inloggegevens opnieuw in te stellen.

4. Gebruik Online Diensten.
Beagle is een handige service die u kan helpen uw 401(k) plannen te vinden en te optimaliseren. Ze willen fungeren als een “financiële conciërge”. Voor $3,99 per maand kunt u hulp krijgen bij het optimaliseren of overschrijven van uw plannen.

5. Vraag uw Voormalige Werkgever.
Als uw voormalige werkgever nog actief is, kunt u hun HR-afdeling contacteren om informatie over uw pensioenfonds te verkrijgen. Zij zouden records moeten hebben die u kunnen helpen.

6. Zoek Formulier 5500 op.
Wanneer u er niet uitkomt bij de 401(k) makelaar of uw oude werkgever, kunt u proberen Formulier 5500 op de website van het Ministerie van Arbeid op te zoeken. Werkgevers moeten dit formulier jaarlijks indienen.

7. Controleer Ongeclaimde Goederen Databases.
Deze databases kunnen u helpen verlaten financiële rekeningen en vergoedingen te vinden die u toebehoren. Elke staat heeft een database waarin u uw naam kunt invoeren om te zoeken.

Als u uw oude 401(k) hebt teruggevonden, zijn er verschillende opties. U kunt kiezen voor een rollover IRA, een conversie naar een Roth IRA, of uw 401(k) samenvoegen of cashen.

Een rollover IRA kan de beste optie zijn, omdat u nieuwe bijdragen kunt doen en geen jaarlijkse kosten hoeft te betalen. Een conversie naar een Roth IRA maakt belastingvrije opnames in de toekomst mogelijk, ondanks het feit dat u wel belastingen betaalt bij de omzetting.

Het samenvoegen van uw 401(k) plannen kan het beheer eenvoudiger maken en toegang bieden tot potentieel betere investeringsopties. Als u tevreden bent met uw huidige situatie, kunt u overwegen om uw 401(k) te behouden en deze te updaten. Uw laatste optie kan zijn om uw 401(k) uit te betalen, wat voordelig kan zijn als u minstens 59,5 jaar oud bent en de belastingpenalties kunt vermijden.

Hopelijk hoeft u niet lang te zoeken naar uw oude 401(k) en kunt u het fonds gebruiken om uw financiële stabiliteit te verbeteren. Vergeet niet dat de rekening wettelijk van u is, dus het is belangrijk om deze op te eisen, zelfs als deze jaren of decennialang ongebruikt is gebleven.