Digitaal Transformeren: Verzekeringen Efficiënter Maken

Heeft u hulp nodig om de constante digitalisering in de verzekeringssector bij te houden? U bent niet alleen, want de meeste andere verzekeraars staan voor dezelfde uitdaging.

In de competitieve markt van vandaag is investeren in een verzekeringssoftware-oplossing geen luxe meer, maar een absolute noodzaak. Laten we onderzoeken hoe digitale technologie uw verzekeringsbedrijf kan vooruithelpen, zodat het voldoet aan de verwachtingen van hedendaagse polissenkopers.

Wat is digitale transformatie in de verzekeringssector? Het komt er simpelweg op neer dat digitale transformatie in de verzekeringssector draait om het toepassen van technologie in vrijwel elk operationeel gebied, zoals underwriting, schadebeheer en klantrelatiebeheer. Hoewel dit misschien niet erg geruststellend klinkt, draait het in feite om het verbeteren van systemen zodat zij tegemoetkomen aan de behoeften van moderne polishouders, die altijd onderweg zijn en gemak waarderen.

Bedrijven bieden nu geautomatiseerde schadeclaims, op maat gemaakte polissen en zetten AI-bots in voor klantenservice en andere diensten om de dienstverlening te verbeteren.

Belangrijke digitale oplossingen die de verzekeringssector transformeren

Laten we een paar specifieke digitale tools bekijken die een enorme impact kunnen hebben op het management en de efficiëntie binnen de verzekeringssector.

1) Geautomatiseerde underwriting

In underwriting integreren geautomatiseerde systemen voor risicobeoordeling, offerte-uitgifte en aanvraagverwerking RPA-systemen, waardoor snelle evaluatie en reacties mogelijk zijn. In tegenstelling tot vroeger, wanneer een underwriter dagen nodig had om een beslissing te nemen, kunnen klanten nu onmiddellijk feedback krijgen.

Neem bijvoorbeeld hypotheekbegunstigden die gebruikmaken van het geautomatiseerde rapportagesysteem 'Desktop Underwriting' van Fannie Mae; zij ontvangen direct een reactie op hun aanvragen, of het nu gaat om goedkeuring, aanbeveling of een voorzichtige aanbeveling.

2) AI-gedreven schadeverwerking

Schadeverwerking kan weken duren wanneer deze handmatig wordt afgehandeld, wat vaak leidt tot vertragingen. Dankzij AI en machine learning is de verwerkingstijd met maar liefst 15 dagen verkort en foutpercentages zijn tot bijna nul gereduceerd.

Een opvallend voorbeeld is Lemonade, een InsurTech-startup die een claim in slechts drie seconden verwerkte. Dit gebeurde volledig automatisch door een AI-chatbot die de claim registreerde, verifieerde en afhandelde, zonder menselijke tussenkomst. Dit model bespaart tijd en kosten, en verhoogt de klanttevredenheid door snellere en nauwkeurigere schadebeslissingen aan te bieden.

3) Omnichannel klantbeleving

Verzekeraars zijn niet beperkt tot één kanaal en kunnen klanten op elk moment van hulp voorzien via mobiele apparaten, desktops of in-app berichten.

Stel, een klant heeft een ongeluk gehad en moet een claim indienen. Ze moeten in staat zijn om via hun telefoon te bellen, met een computer updates te verkrijgen en meldingen op hun tablet te ontvangen. Salesforce heeft onderzocht dat 58% van de consumenten zo'n ervaring verwacht door nieuwe technologieën.

AI-geïntegreerde chatbots van verzekeringsmaatschappijen kunnen vragen beantwoorden, verzekeringspolissen bijwerken en claims afhandelen, allemaal in één keer.

4) Telematica

Recente telematica-technologie heeft de autoverzekering naar een nieuw niveau getild, waardoor verzekeraars rijgedrag via GPS en mobiele data kunnen volgen. Hiermee kunnen bedrijven specifieke polissen ontwerpen voor hun klanten of kortingen aanbieden die gebaseerd zijn op gebruik.

Stel je voor dat een verzekeraar een veiligere bestuurder een lagere premie aanbiedt op basis van real-time data; dat was nog maar een decennium geleden bijna onmogelijk. Deze technologie strekt zich ook uit tot andere gebieden, zoals woningverzekeringen, waar slimme apparaten milieufactoren bijhouden om huiseigenaren op maat gemaakte dekking en risicominderadviezen te bieden.

5) Predictive analytics

Predictive analytics biedt een nieuwe dimensie voor verzekeraars, waarbij het gaat om het bestrijden van risico's terwijl ze de klantenservice verbeteren. Verzekeraars analyseren grote hoeveelheden historische data om patronen te ontdekken en op basis van die patronen de polisaanbiedingen te ontwikkelen en te verbeteren.

Bijvoorbeeld, door cliënten te helpen bij het voorstellen van geschikte dekking op basis van regionale dreigingen, kan een verzekeraar historische claims gebruiken om bepaalde soorten dekking aan te bieden in gebieden die kwetsbaar zijn voor overstromingen of bosbranden.

Conclusie

De overgang naar het digitale tijdperk van de verzekering is geen tijdelijke trend; het is nu een kwestie van relevantie. Geautomatiseerde underwriting, het voorspellen van toekomstige gebeurtenissen en gedragsafwijkingen, en het toepassen van telematica stellen verzekeraars in staat om efficiëntie te verbeteren, kosten te verlagen en de klantbeleving te optimaliseren via verzekeringssoftware systemen.

Het gebruik van intelligente oplossingen vandaag de dag helpt uw verzekeringsbedrijf om relevant te blijven door klanttevredenheid te waarborgen en efficiëntie als nooit tevoren te verbeteren. Is het tijd voor uw organisatie om de volgende grote stap in de verzekeringssector te zetten? Dit is het moment om in actie te komen; de toekomst van de verzekering staat voor de deur.