Slim investeren: 3 stappen voor grote bedragen

Stel je voor dat je ineens een groot geldbedrag hebt ontvangen—misschien wel $1 miljoen of meer, bijvoorbeeld door aandelenopties, een bonus of de verkoop van een huis. Gefeliciteerd! Na het afhandelen van belastingen, is de echte uitdaging om te beslissen hoe je dit geld verstandig kunt investeren. Gezien het hoge bedrag, wil je absoluut geen deel van je kapitaal verliezen door slechte plannen.

Na 30 jaar beleggen heb ik geleerd dat investeren van een groot bedrag, ongeacht je rijkdom, ontmoedigend kan zijn. Zelfs als dat miljoen dollar maar 10% of minder van je totale vermogen vertegenwoordigt, kan het opnieuw investeren van dat bedrag een flinke uitdaging zijn. Je wilt niet dom voelen als je investeringen tegenvallen. Je komt al snel in twijfel of je wel de juiste keuzes maakt en begint je zelfs af te vragen wat het nut is van zoveel geld.

Ironisch genoeg kan het op momenten dat je de verantwoordelijkheid van zo'n grote investering niet hebt, gemakkelijker lijken. Maar als je het geluk hebt om een flinke financiële meevaller te krijgen, wil ik je helpen om je zeker te voelen over je investeringskeuzes. En als je nog steeds twijfelt, kan het inschakelen van een financieel adviseur een slimme zet zijn om je te begeleiden en gemoedsrust te bieden.

“Veel geld” is subjectief te beschouwen. Maar als het bedrag dat je van plan bent te investeren tenminste 10 keer groter is dan je gebruikelijke investering, spreek ik van een hoeveelheid waar je een duidelijk investeringsplan voor nodig hebt.

Het Herinvesteren van Een Groot Bedrag Geld Is Stressvol

Een reden waarom ik de voorkeur geef aan onroerend goed als investering, is dat ik aanzienlijke kapitalen kan inzetten zonder dezelfde stress die gepaard gaat met aandelenbeleggingen. Hierdoor eindig ik vaak met meer geld in onroerend goed, waarbij ik soms ook gebruik maak van hypotheekschulden die eventueel grotere rendementen kunnen opleveren.

Met fysiek onroerend goed heb ik geen dagelijkse aandelenkoersen die me herinneren aan mijn winsten of verliezen. Aangezien verliezen veel meer pijn doen dan winsten vreugde brengen, kunnen correcties op de aandelenmarkt bijzonder pijnlijk aanvoelen. Aan de andere kant koop en houd ik liever onroerend goed aan om te focussen op het genereren van huurinkomsten.

Het probleem met het bezitten van een grote onroerendgoedportefeuille is dat verkopen grote meevallers kan opleveren. In 2017 verkocht ik een woning die ik 12,8 jaar had gehad voor ongeveer $1,15 miljoen na kosten en belastingen (~340% rendement op de investering). Door reguliere en extra aflossingen onderweg kwam mijn totale opbrengst dichter bij $1,75 miljoen.

Het uitzoeken hoe ik de opbrengsten van de verkoop van mijn huis moest herinvesteren was enorm uitdagend. Uiteindelijk besloot ik om de fondsen ongeveer gelijkmatig te verdelen tussen gemeentelijke obligaties, aandelen en privé onroerend goed. Terwijl aandelen en privé onroerend goed goed presteerden, hadden gemeentelijke obligaties het moeilijk nadat de Fed in 2022 de rente agressief ging verhogen.

In 2025 ben ik van plan om nog een pand te verkopen om mijn fysieke huurportefeuille terug te brengen tot drie panden in San Francisco. Als ik binnen mijn verwachte prijs bereik verkoop, verwacht ik met een aanzienlijke meevaller weg te lopen. Daarom schrijf ik dit artikel niet alleen voor jou, maar ook voor mezelf ter voorbereiding.

Hoe Je Een Groot Bedrag Geld Wis Belegt: Een 3-Stappenplan

Voor veel liefhebbers van persoonlijke financiën zal trouw sparen en investeren uiteindelijk leiden tot grote financiële meevallers. Echter, omdat je van nature waarschijnlijk zuinig bent, kan het plotseling hebben van veel contant geld overweldigend aanvoelen. Het grote bedrag zal waarschijnlijk niet in lijn zijn met je bestedingspatroon. Daarom volg ik een drie-stappenproces voor het verstandig herinvesteren van grote bedragen geld.

Stap 1: Begrijp de Bron van het Geld en Het Risiconiveau

Meevallers komen meestal voort uit een liquiditeitsevenement. Misschien werd je bedrijf overgenomen of ging het naar de beurs. Misschien had je een uitzonderlijk jaar en ontving je een grote bonus. Of je hebt eindelijk een lang vastgehouden aandelenpositie verkocht met aanzienlijke winsten.

Identificeer waar je geld vandaan komt en beoordeel of je het risicoprofiel wilt behouden, verlagen of verhogen.

• Hoog-risico geld: Start-up aandelen zijn te vergelijken met een loterijticket met extreme volatiliteit.
• Medium-risico geld: Opbrengsten uit de verkoop van een huurwoning of hoofdverblijf.
• Laag-risico geld: Eindejaarsbonussen, aangezien deze door inspanning zijn verdiend en niet jaarlijks gegarandeerd zijn.

Je doel is om grondig het risicoprofiel van je meevaller te begrijpen en te bepalen of je dit wilt behouden of aanpassen door middel van herinvestering.

Stap 2: Creëer een Kapitaalallocatieplan op Basis van Percentages (Niet Dollarbedragen)

Wanneer je de bron en het risiconiveau van je geld begrijpt, is het tijd om een passende kapitaalallocatiestrategie op te stellen. Gebruik percentages in plaats van dollarbedragen om je angst voor investeren te overwinnen.

Bijvoorbeeld, aangezien mijn opbrengsten van de verkoop van huurwoningen komen uit een relatief stabiel actief, wil ik geen extra risico nemen dat mijn stress verhoogt. Ik wil ook niet te conservatief zijn omdat ik nog steeds optimistisch ben over het onroerend goed in San Francisco. Ik ben ervan overtuigd dat er tienduizenden toekomstige miljonairs zullen zijn die huizen willen kopen en gezinnen willen stichten, aangedreven door aanstaande IPO's en overnames van bedrijven in kunstmatige intelligentie.

Over het algemeen is onroerend goed minder volatiel dan aandelen, en ik waardeer de stabiliteit hiervan. Daarom zou het herinvesteren van 100% van mijn opbrengsten in de aandelenmarkt niet logisch zijn. In plaats daarvan overweeg ik de volgende allocaties:

• 100% in een geldmarktfonds met ~4% rendement (risicoloos)
• 65% obligaties (Treasuries en gemeentelijke obligaties), 35% aandelen (S&P 500)
• 35% privé onroerend goed, 30% obligaties, 30% aandelen, 5% contant

Om mijn plan te finaliseren, vergelijk ik het verwachte rendement van het actief dat ik heb verkocht met dat van de nieuwe allocatie. Ik schat dat onroerend goed in San Francisco jaarlijks met 2%-5% in waarde zal stijgen. Voor huurwoningen in San Francisco verwacht ik totale rendementen (inclusief huurinkomsten) tussen 4%-7%.

Gebaseerd op deze schatting, zal ik waarschijnlijk 35% toewijzen aan residentieel commercieel onroerend goed, 30% aan obligaties, 30% aan aandelen en 5% contant. Al deze activaklassen zijn 100% passief, in tegenstelling tot het zijn van verhuurder. Dus er is in ieder geval een verhoging van de levensstijl.

Ik vind commercieel onroerend goed vandaag de beste waarde bieden van alle activaklassen, dus ik verhoog mijn blootstelling via Fundrise.

Focus eerst op Percentages, Pas Dan Aan op Basis van Dollarbedragen

Het is cruciaal om eerst naar percentages te kijken, aangezien grote bedragen ontmoedigend kunnen aanvoelen. Mijn gebruikelijke aandelen- of privé onroerend goed investeringen variëren tussen $500 en $10.000, maar soms ook $100.000. Investeren van meer dan $100.000, laat staan meer dan $1 miljoen, vereist zorgvuldige planning.

Om stress te verminderen focus ik eerst op percentages, en zet die dan om in dollarbedragen om er zeker van te zijn dat ze in lijn zijn met mijn risicotolerantie en doelen. Bijvoorbeeld, als ik $1,5 miljoen ontvang als opbrengst uit de verkoop van mijn huurwoning, zou mijn initiële allocatie er als volgt uitzien:

• 35% privé onroerend goed: $525.000
• 30% obligaties: $450.000
• 30% aandelen: $450.000
• 5% geldmarktfonds: $75.000

Na het bekijken van de dollarbedragen kan ik mogelijk aanpassen als iets niet goed aanvoelt. Het is belangrijk om een gevoel te krijgen of de percentages en dollarbedragen passend zijn op basis van je risicotolerantie. Bijvoorbeeld, $525.000 in privé onroerend goed voelt als te veel, terwijl $450.000 in aandelen misschien te weinig lijkt na een ~7% dip in de markt.

Een aangepaste allocatie zou kunnen zijn:

• $300.000 privé onroerend goed
• $500.000 obligaties
• $600.000 aandelen
• $100.000 geldmarktfonds

Stap 3: Dollar-Cost Averaging Binnen een Vastgestelde Tijd

Nadat je de juiste allocaties hebt bepaald, is het tijd om te beginnen met dollar-cost averaging (DCA). Hoewel je alles in één keer zou kunnen investeren, kan het spreiden van aankopen helpen om risico te verminderen. Het helpt ook om je minder dom te voelen omdat het onmogelijk is om de markt perfect te timen.

Ik raad meestal aan om een meevaller minstens een week vast te houden voordat je enige investeringsacties onderneemt. Laat de zwaartekracht van de meevaller even bezinken zodat je zorgvuldiger kunt nadenken. Er is vaak de verleiding om alle fondsen onmiddellijk in te zetten, maar met contant geld dat nog aantrekkelijke rendementen oplevert, is geduld waardevol.

• Kortste DCA-periode: Eén week (voor het geval er omstandigheden veranderen).
• Langste DCA-periode: Eén jaar (om cash drag te vermijden).
• Aangeraden DCA-periode: Drie tot zes maanden.

Investeren van een groot bedrag over drie tot zes maanden is mijn ideale tijdsbestek. Het is kort genoeg om kansen te benutten en cash drag te minimaliseren, maar lang genoeg om meer te leren over het investeringslandschap en je financiële doelen en risicotolerantie te verfijnen.

Persoonlijk ben ik van plan om mijn opbrengsten uit de huurwoning over drie maanden te herinvesteren, waarbij ik de investering splits in 15+ schijven. Bijvoorbeeld, als ik $1,5 miljoen ontvang, investeer ik ongeveer $100.000 per tranche. Deze methode helpt het risico te verminderen dat ik investeer aan de marktopdracht, terwijl ik toch kan profiteren van goede kansen.

Natuurlijk, als de marktomstandigheden veranderen — zoals een correctie van 15% in de S&P 500 of een significante daling van de obligatieprijzen — kan ik mijn investeringen versnellen.

Een Investering Strategie Hebben Is Cruciaal

Investeren van grote bedragen kan zenuwslopend zijn. Zelfs als $1 miljoen een kleiner percentage van je totale vermogen wordt, voel je nog steeds de druk om het verstandig in te zetten. Als multimiljonair waardeer je waarschijnlijk tijd meer dan geld, waardoor verliezen pijnlijker zijn.

De sleutel is om een investeringsplan te ontwikkelen en je daaraan te houden. Als je van tevoren verschillende scenario’s hebt overwogen, voel je je zelfverzekerder bij het uitvoeren van je strategie. Maar als je geen plan hebt, voel je je als een blad in een orkaan, onzeker over wat te doen.

Vergeet ook niet hoe gelukkig je bent om dit kapitaal te hebben om te investeren. Zelfs als een investering in het begin daalt, heb je slechts een percentage verloren, niet alles. Een klassiek voorbeeld is het kopen van de S&P 500 op een recordhoogte, om vervolgens een daling van 5-10% te zien. Hoewel het frustrerend is om $5.000-$10.000 te verliezen op een investering van $100.000, stelt het hebben van extra schijven je in staat om te kopen tegen lagere prijzen.

Als je een afstand neemt, toont de geschiedenis aan dat het langdurig houden van kwaliteitsinvesteringen zoals aandelen en onroerend goed doorgaans sterke rendementen genereert. Door een langetermijnperspectief te behouden, kun je de angst om grote bedragen te investeren overwinnen en je rijkdom op een effectieve manier blijven opbouwen.

Een Laatste Punt: Vergeet Niet Ook Van Je Geld Te Genieten!

Hopelijk heb je deze gids nuttig gevonden om te leren hoe je een groot bedrag geld op een verstandige en strategische manier kunt investeren. Interessant genoeg is mijn eerste impuls altijd om 100% van elke financiële meevaller te investeren. Dat is wat er gebeurt als je je hebt gericht op het opbouwen van zoveel mogelijk passief inkomen om financiële vrijheid te bereiken sinds mijn afstuderen in 1999.

Maar op een gegeven moment accumuleer je genoeg zodat decumulation zinvol is. Daarom moedig ik je aan om een klein deel—misschien 1% tot 3% van je opbrengsten of 10% van je winsten—opzij te zetten en ervan te genieten zoals jij dat wilt!

Stel dat je $1 miljoen investeert, en na vijf jaar is het $1,5 miljoen post-belasting waard. Dan betekent dat dat je $15.000 tot $50.000 kunt nemen en wat schuldvrij kunt spenderen. Koop een paar nieuwe schoenen voor $200. Doneer $5.000 aan je school of favoriete goed doel. Verwonder je ouders met een cruise van twee weken voor $10.000. Verwen jezelf met Pokemon Go coins voor $85.

Dat is prima! Je zult het goed doen als je een deel van het geld uitgeeft. Vergeet niet hoe hard je hebt gewerkt om te sparen en welk risico je hebt genomen om je rijkdom te laten groeien. Deze beloningen zijn meer dan terecht. Want laten we eerlijk zijn: veel mensen geven vandaag alles uit zonder zelfs maar aan hun toekomst te denken. Tenminste, jij doet het allebei!

Lezers, hoe ga jij om met het investeren van een groot bedrag geld? Vindt je het stressvol? Of vind je het juist opwindend om veel geld te beleggen? Hoe zou jij vandaag meer dan $1 miljoen investeren?