Beste Hypotheekverstrekkers voor Slechte Krediet 2025

Denkt u dat een slechte kredietscore betekent dat u geen huis kunt kopen? Niet zo snel! Hoewel een lage kredietscore het moeilijker kan maken om een hypotheek te verkrijgen, zijn er veel geldverstrekkers die bereid zijn om te werken met leners die al enkele financiële tegenslagen hebben gehad. Sterker nog, FHA- en VA-leningen kunnen soms worden goedgekeurd met scores zo laag als 500 tot 580.

Hoewel u mogelijk te maken krijgt met hogere rentepercentages, hoeft het bezit van een huis geen onbereikbare droom te zijn. Met de juiste geldverstrekker en enkele slimme financiële keuzes kunt u ook met een minder perfecte kredietgeschiedenis een hypotheek verkrijgen.

8 Beste Hypotheekverstrekkers voor Mensen met Slechte Krediet

Sommige geldverstrekkers zijn flexibeler dan anderen als het gaat om krediet. Ze bieden programma's die speciaal zijn ontworpen voor kopers met een slechte of gemiddelde kredietscore, inclusief conventionele leningen met lage aanbetalingen en door de overheid ondersteunde opties die makkelijker te verkrijgen zijn.

Hier zijn de top hypotheekverstrekkers waar u in 2025 rekening mee kunt houden als u een huis wilt kopen met een slechte kredietscore.

1. Carrington Mortgage Services
Carrington Mortgage Services richt zich op het helpen van leners met een slechte kredietscore of recente financiële tegenslagen om in aanmerking te komen voor een hypotheek.

2. New American Funding
New American Funding is een nationale geldverstrekker die een breed scala aan leningopties biedt, inclusief programma's voor leners met lage kredietscores of niet-traditioneel inkomen.

3. Rocket Mortgage
Rocket Mortgage is een toonaangevende digitale geldverstrekker die bekendstaat om zijn snelle goedkeuringen en gebruiksvriendelijke online ervaring.

4. Guild Mortgage
Guild Mortgage is een nationale geldverstrekker die een uitgebreid aanbod aan leningprogramma's biedt, inclusief opties voor leners met lagere kredietscores en beperkte aanbetalingen.

5. Rate
Rate biedt een hybride hypotheekervaring, waarbij een snelle digitale aanvraagprocedure wordt gecombineerd met toegang tot meer dan 400 vestigingen in het hele land.

6. Veterans United Home Loans
Veterans United Home Loans is de grootste VA-geldverstrekker van het land, gespecialiseerd in VA-ondersteunde hypotheken voor dienstleden, veteranen en hun families.

7. Sage Home Loans
Sage Home Loans is een digitale eerst-geldverstrekker die een gestroomlijnde hypotheekervaring biedt met concurrerende tarieven en snelle afsluitingen.

8. PennyMac
PennyMac is een nationale geldverstrekker met een sterk digitaal platform en een breed scala aan hypotheekopties, inclusief leningen voor kopers met lagere kredietscores.

Hoe Geldverstrekkers te Vergelijken Bij Slechte Krediet

Niet alle hypotheekverstrekkers behandelen slechte kredietbeoordelingen op dezelfde manier. Voordat u een aanvraag indient, is het verstandig om uw opties te vergelijken op basis van een aantal belangrijke factoren:

• Minimale kredietscore-eisen: Sommige geldverstrekkers accepteren kredietscores van 500 voor FHA-leningen, terwijl anderen minimaal 620 vereisen voor conventionele leningen.
• Rentepercentages en APR: Kijk verder dan het geadverteerde tarief. Uw werkelijke rente hangt af van uw kredietprofiel, dus vergelijk de jaarlijkse percentage rente (APR) voor een echte kostenvergelijking.
• Aanbetalingsvereisten: Een grotere aanbetaling kan helpen om een lage kredietscore te compenseren. Sommige geldverstrekkers bieden nog steeds programma's voor lage aanbetalingen, zelfs voor leners met slechte kredietscores.
• Aan geboden leningtypes: Zoek naar geldverstrekkers die FHA-, VA-, USDA- of non-QM-leningen aanbieden, die vaak flexibeler zijn voor lagere kredietscores.
• Kosten en afsluitkosten: Kosten voor origineel, verwerking en underwriting kunnen sterk variëren. Vraag altijd om een volledige leenraming om kosten te vergelijken.
• Online tools en klantenservice: Een sterk digitaal aanvraagproces kan het makkelijker maken. Als u persoonlijke hulp wilt, controleer dan of de geldverstrekker lokale ondersteuning biedt.
• Reputatie en klantbeoordelingen: Lees beoordelingen van leners met vergelijkbare kredietsituaties. Zoek naar consistente feedback over klanttevredenheid, transparantie en het goedkeuringsproces.

Beste Leningopties voor Leners met Slechte Krediet

Zelfs met een lage kredietscore zijn er verschillende opties voor huizenleningen te overwegen:

• FHA-leningen: Staan kredietscores toe zo laag als 500 met een aanbetaling van 10%, of 580 met slechts 3,5% aanbetaling.
• VA-leningen: Beschikbaar voor in aanmerking komende veteranen en dienstleden zonder aanbetaling en zonder minimale kredietscore.
• USDA-leningen: Ontworpen voor laag- tot gemiddeld inkomen kopers in landelijke gebieden. De meeste geldverstrekkers vereisen een kredietscore van minimaal 640, maar uitzonderingen kunnen gelden.
• Non-QM-leningen: Helpen leners met niet-traditioneel inkomen of recente kredietproblemen. Deze leningen volgen alternatieve underwriting richtlijnen.
• Huur-om-te-zelf te kopen en verkoperfinanciering: Deze opties kunnen het overwegen waard zijn als u momenteel niet in aanmerking komt voor een hypotheek. Dit kan u tijd geven om uw krediet te verbeteren.

Hoe uw Kans op Hypotheekgoedkeuring te Verbeteren

Door een aantal slimme stappen te nemen voordat u een hypotheek aanvraagt, kunt u uw kansen verhogen:

• Betaal uw creditcardschulden af: Het verlagen van uw kredietbenutting kan uw kredietscore snel verhogen.
• Betwist fouten op uw kredietrapport: Controleer op onnauwkeurige negatieve items en dien geschillen in om ze te laten verwijderen.
• Toon stabiel inkomen en laag DTI: Geldverstrekkers willen consistente inkomsten zien en een beheersbare schuldenlast. Streef naar een schuld-inkomenverhouding van onder de 43%.
• Spaar voor een grotere aanbetaling: Een grotere aanbetaling vermindert het risico voor de geldverstrekker en kan uw kansen op goedkeuring verbeteren.
• Voeg een co-lener toe met een sterkere kredietscore: Een co-lener kan helpen om een lage kredietscore te compenseren en uw kansen op goedkeuring te vergroten.

Programma's voor Eerste Huizenkopers met Slechte Krediet

Veel programma's zijn ontworpen om eerste kopers te helpen, zelfs met een minder perfecte kredietgeschiedenis:

• Aanbetalingsbijstandsprogramma's: Aangeboden door staten en steden, deze programma's helpen de kosten van uw aanbetaling of afsluitkosten te dekken.
• Programma's van staatswoningagentschappen: Bieden vaak verminderde kredietvereisten en werken samen met geldverstrekkers om eerste kopers te ondersteunen.
• Werkgeversponsoring van woninghulp: Sommige werkgevers bieden subsidies of leningen om werknemers te helpen een huis te kopen.
• Gemeenschapslandtrusts of nonprofitprogramma's: Bieden betaalbare woningopties en ondersteuning aan kopers met een laag inkomen.

Wat te Verwachten Bij een Hypotheek met Slechte Krediet

Hier is wat u moet weten als u een aanvraag indient met een lage kredietscore:

• Hogere rentepercentages en maandlasten: Verwacht meer rente te betalen gedurende de looptijd van de lening.
• Vereisten voor particuliere hypotheekverzekering (PMI): U heeft waarschijnlijk PMI nodig, tenzij u een VA-lening gebruikt of een aanbetaling van 20% doet.
• Beperkte flexibiliteit van de geldverstrekker: Niet elke geldverstrekker werkt met leners met een slechte kredietscore, dus uw opties kunnen beperkt zijn.
• Mogelijke handmatige underwriting: Uw aanvraag kan een gedetailleerdere handmatige beoordeling vereisen, vooral als uw kredietprofiel buiten de standaardrichtlijnen valt.

Wanneer Wachten Voordat u een Hypotheek Aanvraagt

Als een van deze situaties op u van toepassing is, kan het verstandig zijn om nog even te wachten:

• Uw kredietscore is onder de 500: De meeste geldverstrekkers zullen geen leningen goedkeuren onder deze drempel.
• U heeft een hoge kredietbenutting: Hoge saldi op creditcards kunnen uw kredietscore en goedkeuringskansen verminderen.
• U herstelt van belangrijke kredietgebeurtenissen: Als u onlangs faillissement heeft aangevraagd of door een gedwongen verkoop bent gegaan, kan wachten van 12 tot 24 maanden u in een betere positie brengen.

Laatste Gedachten

Slechte kredietgeschiedenis betekent niet dat u uitgesloten bent van een woningbezit. Met de juiste geldverstrekker en leningprogramma kunt u nog steeds in aanmerking komen voor een hypotheek en een huis kopen.

Focus op wat u kunt beheersen—zoals het verbeteren van uw kredietscore, het verlagen van schulden en sparen voor een aanbetaling. Deze stappen openen meer leningopties en helpen u een betere rente te waarborgen.

Wanneer u er klaar voor bent, gebruik dan deze gids om geldverstrekkers te vergelijken en degene te vinden die bij uw situatie past. Het kopen van een huis met een slechte kredietscore kan iets meer inspanning vergen, maar het is absoluut mogelijk.

Veelgestelde Vragen

Kan ik mijn hypotheek herfinancieren als ik een slechte kredietscore heb?
Ja, maar uw opties kunnen beperkt zijn. Sommige geldverstrekkers bieden FHA Streamline of VA IRRRL herfinancieringsprogramma's aan die geen kredietcontrole vereisen. Als u niet voor die programma's in aanmerking komt, moet u mogelijk uw kredietscore verbeteren of wachten tot u eigen vermogen in uw huis heeft opgebouwd om in aanmerking te komen voor een betere herfinancieringsrente.

Beïnvloedt het aanvragen van meerdere hypotheken mijn krediet?
Niet zolang u binnen een kort tijdsbestek aanvraagt. Kredietwaardigheidsmodellen beschouwen meerdere hypotheekverzoeken die binnen een periode van 14–45 dagen zijn gedaan als één verzoek. Dit stelt u in staat om verschillende opties te vergelijken zonder uw kredietscore aanzienlijk te schaden.

Hoe lang moet ik wachten na het verbeteren van mijn kredietscore voordat ik een hypotheek aanvraag?
Het hangt af van hoeveel uw krediet verbetert. Zelfs een stijging van 20–30 punten kan nieuwe leningopties openen. Zodra uw kredietrapport is geüpdatet en uw score stijgt, raden de meeste geldverstrekkers aan om minstens 30 dagen te wachten voordat u een aanvraag indient zodat uw score de verbetering weerspiegelt.

Zal een grotere aanbetaling het effect van een slechte kredietscore compenseren?
Het kan helpen. Een grotere aanbetaling verlaagt het risico voor de geldverstrekker, wat uw kansen op goedkeuring kan vergroten en mogelijk uw rente kan verlagen. Maar het zal de impact van een lage kredietscore niet volledig wegnemen—beide factoren blijven van belang.

Kan ik een hypotheek krijgen als ik geen kredietgeschiedenis heb?
Het is mogelijk, maar moeilijker. Geldverstrekkers kunnen alternatieve kredietgegevens gebruiken, zoals huurhistorie, nutsvoorzieningen betalingen of bankactiviteit om uw aanvraag te beoordelen. Sommige leenprogramma's, waaronder bepaalde FHA en non-QM leningen, zijn flexibeler als het gaat om een beperkte kredietgeschiedenis.