Miljoen-Dollar Mindset van Personal Finance Enthousiastelingen

Het miljoen-dollar mindset van personal finance enthousiastelingen is een fascinerend onderwerp, zeker na het waanzinnige jaar 2024. Met een stijging van 23% van de S&P 500, een scherpe stijging van Bitcoin en de woningmarkt die in heel veel delen van het land flink is gegroeid, kunnen we stellen dat dit een fantastisch jaar is geweest voor personal finance enthousiastelingen. De rendementen voelen bijna als gratis geld – en wie houdt er niet van een gratis cadeautje?

Als je Financial Samurai leest en je je inschrijft voor de gratis wekelijkse nieuwsbrief, is de kans groot dat je ook zo'n enthousiasteling bent. In plaats van tijd te verdoen met acht uur sport kijken in het weekend, vind je het waarschijnlijk veel interessanter om je netto-vermogen en investeringen te optimaliseren.

Terug in maart 2020, toen de lockdowns door de pandemie begonnen, zou ik het niet hebben geloofd als iemand me had verteld dat de aandelenmarkt vijf jaar later met ~85% zou zijn gestegen, vastgoed met ~30% en Bitcoin met meer dan 1.000%. Uiteraard was ik optimistisch over de prijsontwikkeling van assets, en schreef ik artikelen over hoe je de bodem van de aandelenmarkt kunt voorspellen, maar zo optimistisch was ik niet.

En toch, hier zijn we dan, veel rijker! Door aandacht te besteden aan je persoonlijke financiën, is de kans groot dat je netto-vermogen nu op een recordhoogte staat. De rendementen overtreffen de historische gemiddelden, en daardoor hebben we aanzienlijk beter gepresteerd dan de massa die niet in personal finance geïnteresseerd is.

Hier zijn vijf redenen waarom personal finance enthousiastelingen beter in staat zijn om geluk te creëren en een gelukkiger leven te leiden dan anderen. Hoewel niet alles altijd goed gaat, is ons miljoen-dollar mindset wat ons onderscheidt van de rest.

Miljoen-Dollar Mindset #1: Meer Optimisme, Minder Zorgen = Betere Mentale Gezondheid

Als personal finance enthousiastelingen hebben we de geschiedenis van bull- en bear-markten bestudeerd. Bear-markten, die worden gedefinieerd als een daling van 20% of meer in een belangrijke aandelenindex zoals de S&P 500, komen gemiddeld eens in de 4 tot 6 jaar voor en duren gemiddeld ongeveer 9,6 maanden. Door te weten dat niets voor altijd aanhoudt, blijven we kalm, zowel in moeilijke als in goede tijden.

We zijn ook minder vatbaar voor FOMO, de angst om iets te missen, die minder geïnformeerde investeerders kan afleiden. We begrijpen hoe we onze assets moeten alloceren op basis van onze risicotolerantie. Hierdoor vermijden we onnodige risico's of leverage die een portefeuille in gevaar kunnen brengen.

In de vastgoedsector onderhandelen we slimmer en volgen we duidelijke richtlijnen bij aankopen, waardoor we maximaal plezier hebben terwijl we de financiële stress minimaliseren. Het schrijven van 'love letters' voor vastgoed en het leren van slimme onderhandelingsstrategieën wordt voor ons een tweede natuur.

Wat betreft pensioenplanning hebben we duidelijke netto-vermogen doelen per leeftijd om op koers te blijven. We genieten van simulaties van ons opnamepercentage om financieel onafhankelijk te blijven. Door ons voor te bereiden op 'wat als'-scenario's en te leren van succesverhalen van anderen, benaderen we de onzekerheden van het leven met vertrouwen. Een plan voor marktdalingen stelt ons in staat om kalm te blijven terwijl anderen in paniek verkopen aan de onderkant van de markt.

Dit niveau van begrip maakt ons beter voorbereid op zowel externe schokken, zoals een pandemie, als persoonlijke uitdagingen, zoals een baanverlies of onvoorziene medische kosten.

Miljoen-Dollar Mindset #2: Oplossingen Vinden Voor Economische Uitdagingen = Meer Geloof

We begrijpen dat inflatie zowel een vijand als een bondgenoot is. Door sterk te investeren in inflatie-beschermde assets, zoals aandelen, neutraliseren we niet alleen de negatieve effecten, maar profiteren we er ook van.

Neem bijvoorbeeld de hypotheekrentes. Toen de rente op 10-jaars obligaties in 2020 daalde naar 0,51%, hebben huiseigenaren, die hun hypotheken hebben herfinancierd tegen recordlage rentes van gemiddeld slechts 2,7%, dat moment benut om huizen te kopen voordat de prijzen vanaf eind 2020 de lucht ingeschoten zijn.

Nu, met obligatierentes rond de 4,5%, behalen we interessante risicoloze rendementen op onze contanten. Voor degenen met lage hypotheekrentes voelt het alsof we betaald worden om in onze huizen te wonen!

Daarnaast kunnen we onze portefeuilles verder diversifiëren door een deel van ons kapitaal in alternatieve assets te steken, zoals durfkapitaal. De groeicijfers van sommige van deze particuliere AI-bedrijven zijn verbluffend en overschrijden elke inflatie. Persoonlijk investeer ik in bedrijven zoals Anduril, Databricks, OpenAI, Anthropic, Canva, en meer via Fundrise.

De kennis die we als personal finance enthousiastelingen opdoen, stelt ons in staat om inflatiecycli met zelfvertrouwen te doorstaan. Of het nu gaat om het heronderhandelen van contracten bij een bedrijf, het herbouwen van portefeuilles of het aanpassen van huishoudbudgetten, we blijven proactief in plaats van reactief.

Miljoen-Dollar Mindset #3: Manieren Vinden Voor Werkflexibiliteit = Meer Vrijheid

Door meer te sparen en te investeren dan de gemiddelde persoon, hebben we ons geweldige opties gekocht. Wanneer je investeringen meer inkomen genereren dan je job, wordt werken een keuze, geen noodzaak.

Stel je voor dat je niet langer jacht hoeft te maken op promoties of overwerk om je salarisverhogingen te rechtvaardigen. Je kunt 's ochtends om 6 uur bijvoorbeeld die calls of reizen op zondag voor een maandagvergadering vergeten en toch financiële zekerheid genieten. Wat een gevoel van vrijheid!

Als je minimaal 25 keer je gewenste jaarlijkse levensuitgaven in investeerbare activa hebt bereikt, zou je zelfs vroeg met pensioen kunnen gaan en zonder stress je passies kunnen najagen. Beter nog, als scherpe financiële enthousiastelingen weet je hoe je een ontslagvergoeding kunt onderhandelen en gebruik maken van werkloosheidsuitkeringen terwijl je de overstap naar de volgende fase maakt. De meeste mensen stoppen gewoon met werken zonder iets te regelen uit angst en gebrek aan begrip.

Opties strekken zich ook uit tot je carrière. Personal finance fanaten zijn vaak bereid om berekende risico's te nemen, zoals het beginnen van een onderneming of omschakelen naar een geheel nieuwe industrie. Wetende dat je financiële zekerheid hebt, geeft je de moed om paden te verkennen die aansluiten bij je interesses en waarden. Financiële zekerheid stelt je ook in staat om jezelf te zijn.

Als je uiteindelijk trouwt met een personal finance enthousiasteling, hoef je misschien helemaal niet zo lang te werken!

Miljoen-Dollar Mindset #4: Zorgvuldig Plannen Voor De Toekomst Van Onze Kinderen = Meer Hoop

Als ouders maken we ons altijd zorgen over onze kinderen, maar personal finance enthousiastelingen maken zich minder zorgen omdat we meer plannen. We hebben betaalbare levensverzekeringen afgesloten, schenkingen geregeld, supergefundeerde 529-plannen opgezet en herroepbare levenstrusts gecreëerd. Mijn vrouw en ik vonden enorme gemoedsrust na het afsluiten van gelijke 20-jarige levensverzekeringen tijdens de pandemie via Policygenius.

Daarbovenop bereiden we ons voor op stijgende collegekosten door financiële hulpopties te verkennen en beleggingsrekeningen voor onze kinderen vroegtijdig in te brengen. Door onze kinderen te leren om verdiend inkomen in deze rekeningen te storten, bevorderen we zowel een sterke werkethiek als financiële geletterdheid.

Sommigen van ons gaan zelfs een stap verder door portefeuilles van huurwoningen of nevenactiviteiten op te bouwen om carriërevertouwen voor onze kinderen te waarborgen. Als ze afstuderen zonder baanaanbiedingen, hebben ze een vangnet – en misschien zelfs een baan in het familiebedrijf.

Miljoen-Dollar Mindset #5: Hoe Een Gezonde Levensstijl Te Leven = Hogere Kwaliteit Van Leven

Als je genoeg welvaart hebt bereikt, wordt het doel om ervan te genieten zolang als mogelijk. Hoe langer je leeft, hoe meer je wint. Personal finance enthousiastelingen geven vaak prioriteit aan gezondere voedselkeuzes, betere trainingsschema's en verminderde stress.

Tijdens mijn 13 jaar in de financiële sector had ik last van chronische onderrugpijn, TMJ en ischias. Binnen zes maanden na mijn pensionering waren al mijn pijnen verdwenen en mijn haar stopte met vergrijzen. Toen realiseerde ik me dat constante ongemakken niet normaal zouden moeten zijn.

Bovendien stelt financiële vrijheid ons in staat om ons te richten op onze mentale gezondheid. We kunnen therapie, wellness retraites, massages, of zelfs eenvoudige genoegens zoals dagelijkse wandelingen zonder de druk van een strak schema veroorloven. Veel personal finance enthousiastelingen ontwikkelen ook hobby's die de levensduur bevorderen, zoals wandelen, tuinieren of yoga met vrienden. Als je je minder zorgen hoeft te maken over geld, is het makkelijker om een gezondere levensstijl te leiden.

De gezondheidsvoordelen van vroeg met pensioen gaan zijn van onschatbare waarde! Naarmate je naar de tweede helft van je leven gaat, ga je beter waarderen hoe kort het leven eigenlijk is. Door onze financiën op orde te krijgen, hebben we niet alleen een grotere kans op gezond leven, maar verlengen we mogelijk ook onze levensverwachting.

Verrast dat niet meer mensen personal finance enthousiastelingen zijn

Gezien de enorme voordelen ben ik oprecht verbaasd dat meer mensen geen embracement van personal finance maken. Ja, het onderwerp is misschien niet zo spannend als je laatste realityprogramma. Ja, teruggangen en calamiteiten zullen zich voordoen, maar met onze kennis en ervaring hebben we altijd hoop – en de middelen – om ons weer een weg terug te vechten.

Als je je financiën goed beheert, ben je niet alleen zekerder en veiliger, maar ook minder jaloers op het succes van anderen. Je zult waarschijnlijk vriendelijker en genereuzer zijn omdat financiële stress je niet langer in de greep houdt.

Misschien ligt de drempel in de perceptie. Sommigen beschouwen personal finance als droog of intimiderend. Maar zoals de meesten van ons in de community weten, is het allesbehalve saai. Personal finance is een toegangspoort tot vrijheid, avontuur en een leven vol mogelijkheden.

Dus hier is mijn hoop: dat meer mensen de vreugde van personal finance ontdekken. Geluk hoeft niet aan het toeval te worden overgelaten. Door de controle over ons geld te nemen, nemen we de controle over ons leven – en dat is het grootste cadeau van allemaal.

Waarom denken jullie dat er niet meer personal finance enthousiastelingen zijn? Gezien er zoveel informatie online gratis of tegen lage kosten te verkrijgen is, waarom raken niet meer mensen geobsedeerd door hun financiën om rijker te worden en eerder meer vrijheid te krijgen?