Waarom we blijven uitgeven als we dat niet moeten

Waarom blijven we uitgeven, zelfs als we weten dat het niet verstandig is? Het uitgeven van geld is een typisch Amerikaans fenomeen. Met een nationale spaarratio die rond de 5% schommelt, is het duidelijk dat we als samenleving dol zijn op uitgaven. En laten we eerlijk zijn, genieten van onze rijkdom is een prachtig iets. Dit is iets waar persoonlijke financiën enthousiastelingen zoals ik - en de lezers van Financial Samurai - waarschijnlijk meer van kunnen genieten.

Echter, zoals met de meeste dingen, is matiging cruciaal. Overmatige uitgaven kunnen ons voor altijd in de ratrace houden. Het verhoogt onze anxieteit over baanzekerheid of onverwachte gezondheidsproblemen, terwijl we van salaris naar salaris leven. En als je kinderen hebt, kunnen buitensporige uitgaven hen zelfs op lange termijn benadelen, waardoor een vicieuze cirkel van financiële stress ontstaat.

In deze post wil ik een persoonlijke ervaring delen die me hielp inzien hoe emotioneel moeilijk het kan zijn om te stoppen met uitgeven, ook al weten we dat het zou moeten.

Het Vervelende Gevoel van Gejudged Worden

Na het afzetten van onze kinderen bij de parkourles, maakten mijn vrouw en ik een wandeling naar Haight-Ashbury voor een ijsje bij Ben & Jerry’s. Het is een nostalgische plek die ik voor het eerst bezocht in 1993 op 'free cone day', waar een rij van enkele blokken lang was. Jerry Garcia van de Grateful Dead was toen nog in leven en trad die dag op.

Tijdens onze wandeling passeerden we vreemde geuren en kleurig geklede mensen die net de Bay to Breakers race hadden gelopen. Toen we eindelijk de winkel bereikten, vroeg ik de medewerkster of er unieke smaken waren die niet in de supermarkt te vinden waren. Ze wees naar een sorbet, maar wij wilden graag ijs.

Toen kwam de schok: $8,75 voor één scoop, $13 voor twee. Een wafelconus? Nog eens $3,75. Mijn zuinige geest schreeuwde: “Dit is belachelijk! Je kunt een hele liter in de aanbieding krijgen voor $5!” Maar ik voelde me te beschaamd om me voor mijn vrouw terug te trekken. Dus gaf ik toe: één scoop in een wafelconus, totaal $14.

We genoten ervan - triple caramel chunk - maar ik voelde me een dwaas. Tijdens de wandeling naar huis zei ik tegen mijn vrouw: “Ik koop nooit meer Ben & Jerry’s wafelconus ijs.”

De Schaamte van Niet Uitgeven

Ik hield me niet aan mijn zuinige instincten omdat ik niet goedkoop wilde overkomen. Zelfs na jaren samen wilde ik mijn vrouw niet teleurstellen.

Dit ging niet alleen over ijs. Ik had haar al maanden verteld dat ik openstond voor het huren van een huis op Hawaii voor onze aanstaande zomervakantie van vijf weken. Toen de aandelenmarkt begin april 2025 instortte, dacht ik, waarom het geld niet uitgeven in plaats van alles te verliezen? Op een gegeven moment stonden we ongeveer $1 miljoen in de min, een afschuwelijk bedrag voor duo werkloze ouders. Ze stemde in. YOLO en decumuleren, toch?

Maar de goedkoopste huur die we beide leuk vonden, was $24.000 per maand na belastingen, nutsvoorzieningen en kosten. Oeps! Dat is veel als we gewoon gratis bij mijn ouders kunnen verblijven. Zeker, het is niet ideaal voor de privacy en legt veel druk op mijn moeder als gastvrouw, maar het is geweldig voor de gezinsband. En $24.000 investeren in de custodial rekeningen van onze kinderen zou binnen 11 jaar kunnen verdubbelen naar $50.000 bij een 7% rendement. Dat kan helpen om hun studie te betalen of hen helpen een huis te kopen.

Mijn vrouw was teleurgesteld, en dat geef ik haar niet kwalijk. Living met schoonouders is niet makkelijk. Ze weet dat het gastheerschap bijzonder zwaar is voor mijn moeder, die haar ruimte nodig heeft - iets wat moeilijk vol te houden is met zes mensen onder één dak, vooral als twee van hen bijzonder luidruchtig zijn. Mijn vrouw is ook de planner voor al onze reislogistiek, dus mijn twijfels begonnen haar te frustreren.

Maar ik kon mezelf gewoon niet over de streep trekken, ook al valt het binnen mijn vakantie-uitgavenrichtlijnen. Ik voelde me slecht dat ik mijn vrouw teleurstelde. Als je nieuwsgierig bent, hieronder zie je de afbeelding van de huur van $24.000 per maand. Schattig, toch? Maar niet voor $24.000 per maand.

Probeer Weer Uit Te Geven Na Een Paar Grote Overwinningen

Een maand later herstelde de aandelenmarkt zich en Millionaire Milestones kwam op de bestsellerlijst van USA TODAY, een prestatie die slechts ~0,04% van de auteurs bereikt. We verkochten ook ons vorige huis met een mooie winst. Zeker, deze drievoudige overwinning verdient enige vorm van celebratie, toch? Dus stelde ik voor om opnieuw een huis te huren voor een maand. YOLO!

Mijn vrouw was voorzichtig optimistisch. Maar terwijl ik verder zocht, kon ik de $24.000 voor dat huis dat we eerder bekeken hadden nog steeds niet rechtvaardigen omdat ik echt een zwembad wilde als we al die kosten zouden maken. Helaas gingen de huizen die we overwoogen met zwembaden en uitzicht voor $50.000 tot $85.000 per maand. Een belachelijk bedrag. Nee, bedankt.

Mijn vrouw gaf helemaal niet om een zwembad. Ze wilde gewoon ergens schoon zijn met twee badkamers, airco, een keuken en een wasmachine die we voor onszelf zouden hebben. Dan konden we maaltijden plannen en gezinstijd doorbrengen met mijn ouders op hun gemak.

Ik vroeg zelfs mijn vader om advies, aangezien er veel vakantiewoningfraudeurs zijn. Tijdens de aandelenmarktcrash zei hij: “Blijf bij ons.” Na het herstel, toonde ik hem nieuwe opties, en hij zei nog steeds: “Blijf bij ons.” Dus luisterde ik, zoals elke goede zoon zou doen.

Als gevolg hiervan besparen we $24.000 aan huur en hebben we nu $800 per dag om aan eten, activiteiten en meer uit te geven. Dat voelt geweldig! We kunnen aan het poké gaan, hier we komen! Maar ik kon zien dat mijn vrouw niet zo enthousiast was. Ach, de teleurstelling voelt weer als een klap, ondanks de overwinningen die we hadden.

IJs als Emotionele Compensatie

Dus toen de medewerkster van Ben & Jerry’s vroeg: “Hoeveel scheppen?” flashte ik terug naar dit alles. Ik voelde me beschaamd dat ik niet doorging met de vakantiehuur. Ik ben de kostwinner, verdorie. Ik wilde mijn vrouw niet weer teleurstellen. Dus zei ik ja tegen de dure hoorn, in ieder geval.

Maar daarna voelde ik me nog steeds dom. Ik wist dat ik op de mall een veel lekkerdere matcha soft ijs in een wafelconus voor $6,90 kon krijgen, of de helft van de prijs.

$14 uitgeven aan ijs was mijn emotionele pleister voor het niet uitgeven van $24.000 aan de vakantiewoning. Maar het heeft de wond niet volledig geheeld. Ik voel nog steeds dat ik meer moet doen.

Als iemand die opgroeide in de middenklasse met spaarzame ouders, is er simpelweg geen manier waarop ik die hoge uitgave voor een tijdelijke huisvesting zonder eigendom kan rechtvaardigen. Ik heb teveel van mijn leven gefocust op het opbouwen van rijkdom, niet op de uitgaven ervan. Bovendien komt minstens 70% van het plezier in Hawaii van gewoon daar zijn, het weer en de buitenlucht genieten. Ik ben niet van plan om het grootste deel van de dag binnen te zitten.

De Angst om Gejudged Te Worden Is Waarom We Te Veel Uitgeven

Deze ervaring hielp me iets belangrijks te realiseren: we geven vaak geld uit niet omdat we willen of het nodig hebben - maar omdat we niet willen worden geoordeeld, vooral niet door geliefden. Zelfs na 26 jaar samen wilde ik mijn vrouw niet teleurstellen.

In tegenstelling tot sommige persoonlijke financiën of FIRE enthousiastelingen, beschouw ik het niet als een eerbetoon om goedkoop te worden genoemd of gezien. In plaats daarvan neem ik er aanstoot aan omdat ik mijn geld volledig uitgeef volgens mijn waarden. En we waarderen niet allemaal dezelfde dingen, dus wie is iemand om te oordelen?

Deze behoefte om genereus, zorgeloos of succesvol over te komen kan ons ertoe aanzetten meer uit te geven dan we zouden moeten. Onze onzekerheden leiden ons tot het verspillen van geld aan dingen die we niet waarderen. We geven niet altijd uit voor vreugde, we geven uit om ons imago te beschermen.

Ik geef niet om wat anderen denken, alleen om wat mijn vrouw en kinderen denken. Als mannen werken we vaak onophoudelijk om voor onze gezinnen te zorgen, maar er zijn momenten waarop we voelen dat het nog steeds niet genoeg is.

De Oplossing voor Overmatige Uitgaven

De volgende keer dat je de druk voelt om uit te geven, pauzeer en herbezoek je kernwaarden en financiële doelen. Als je niet weet wat ze zijn, ontdek ze dan snel. Vraag jezelf: komt deze uitgave overeen met wie ik ben en wat ik wil voor mijn toekomst? Als het antwoord nee is, geef dan niets uit. Heb genoeg van jezelf om je waarden na te leven.

En als je in een relatie bent, praat erover. Op dezelfde lijn staan financieel is belangrijk voor een succesvolle, langdurige partnerschap. Het laatste dat je partner wil, is dat je chagrijnig of spijtig bent na het uitgeven. Tegelijkertijd wil je je partner niet teleurstellen en je beperkt voelen, vooral als je de middelen hebt. Wrok zal alleen maar toenemen.

In ons geval is de compromis die ik bedacht om in het weekend in het strandhuis van mijn tante aan de andere kant van het eiland te verblijven, voor zover zij daar mee eens is. Het enige probleem is dat mijn tante nog niet ja heeft gezegd! Ze is reizen.

Een andere oplossing is om één of twee nachten in een beachfront resort in Waikiki of Kahala door te brengen. Ik sta open voor het boeken van een zaterdagnacht zodat we het meeste uit de faciliteiten op zaterdag en zondag kunnen halen. Misschien moeten we vrijdagnacht ook boeken, maar de kinderen komen op vrijdag om 15:30 uur uit de zomerschool, dus is het echt de moeite waard? Misschien ben ik weer te zuinig, maar in ieder geval bied ik oplossingen aan. Dat is vooruitgang!

Lezers, denken jullie dat we voornamelijk te veel uitgeven omdat we ons niet veilig voelen met onszelf? Waarom denken jullie dat het zo moeilijk is om te stoppen met uitgeven, ondanks dat we weten dat we meer zouden moeten sparen en investeren? Is het belachelijk om andere mensen ons te laten oordelen over hoe we ons eigen geld uitgeven?

Volg Je Uitgaven En Netto Waarde Nauwkeuriger

Als je serieus bent over het regelen van je financiën en het optimaliseren voor de toekomst, zijn er twee krachtige tools die eruit springen: Boldin en Empower.

Boldin is een alles-in-één financieel planningsplatform dat specifiek is ontworpen met pensioen in gedachten. Het laat je elk aspect van je netto waarde modelleren, inclusief onroerend goed, wat mijn favoriete activaklasse is voor het opbouwen van langdurige rijkdom. Of je nu plant voor vroeg pensioen of gewoon een duidelijker beeld van je financiële toekomst wilt, Boldin helpt je slimere, datagestuurde beslissingen te nemen.

Empower is een andere fantastische, gratis tool die ik persoonlijk sinds 2012 gebruik. Het is ideaal voor het volgen van je netto waarde en het beheren van je cashflow. Ik hou vooral van het analyseren van mijn aandelen en obligatie-investeringen in één handig dashboard. Met de intuïtieve interface en diepgaande portefeuille-inzichten helpt Empower je om je investeringsstrategie afgestemd te houden op je doelen.

Het gebruik van beide tools samen geeft je een krachtig voordeel: Boldin voor het grote plaatje, pensioen-gerichte modellering, en Empower voor real-time investeringsanalyse.

Krijg Tot $300 Met CIT Bank’s Platinum Savings – Eindigt 27 Mei

Klaar om je uitgaven te verminderen en je spaargeld te vergroten? CIT Bank biedt een beperkte tijd bonus tot $300 wanneer je een nieuwe Platinum Savings-account opent met de promotiecode PS2025. Stort ten minste $25.000 aan nieuwe fondsen binnen 30 dagen om een bonus van $225 te verdienen - of $50.000 of meer om de volledige $300 bonus te ontvangen. Je verdient ook een concurrerende 4,10% APY op saldi van $5.000 of meer - 10x het nationale gemiddelde.

Er zijn geen maandelijkse kosten, je account is FDIC verzekerd en alles is gemakkelijk online te beheren. De deadline om in aanmerking te komen is 27 mei om 21.00 uur PT. Leer hier meer en vergeet niet om de promotiecode PS2025 te gebruiken wanneer je je account opent.

Om je reis naar financiële vrijheid te versnellen, sluit je aan bij meer dan 60.000 anderen en abonneer je op de gratis Financial Samurai nieuwsbrief. Financial Samurai is een van de grootste onafhankelijk beheerde persoonlijke financiën websites, opgericht in 2009. Alles is geschreven op basis van eigen ervaring en expertise.