Wacht niet op de perfecte prijs bij huis kopen

Naar aanleiding van een recente grafiek van de National Association of Realtors blijkt dat de gemiddelde leeftijd van eerstelijns huizenkopers in de VS nu 38 jaar is. Dit is een opmerkelijke stijging ten opzichte van 30 jaar tussen 2008 en 2010. De gemiddelde leeftijd van herhalingskopers is zelfs gestegen tot 61 jaar.

Waarom is dit zo? Het is verbazingwekkend om te zien dat mensen zo lang wachten met het kopen van een huis. Voor de meeste mensen is de aankoop van hun eerste woning een stap naar stabiliteit. Als je pas op je 38e de stap zet, mis je mogelijk de vreugde van woningbezit zoals je die had voorgesteld.

Ik begrijp dat stijgende huizenprijzen en hoge hypotheekrentes bijdragen aan deze trend, waardoor betaalbaarheid een probleem wordt. Echter, dit artikel richt zich niet op degenen die vooral met betaalbaarheid kampen.

In plaats daarvan is dit bericht bedoeld voor mensen die in staat zijn om een huis te kopen, maar wachten op de 'perfecte prijs' voordat ze actie ondernemen. Het probleem is dat wachten vaak leidt tot uitstel van belangrijke levens mijlpalen, zoals vroeg met pensioen gaan, het stichten van een gezin en het ten volle genieten van de voordelen van woningbezit.

Je Hoop Op Vroeg Pensioen Kan Verdwijnen

Als je wacht op de perfecte prijs voor de aankoop van een huis, kan dat je pensioenplannen aanzienlijk uitstellen. Wanneer je je eerste huis koopt op je 38e, neem je meestal een hypotheek van 30 jaar—ongeveer 95% van de huizenkopers doet dat. Het is verstandiger om voor een hypothecaire lening met een variabele rente te kiezen in plaats van een vaste rente.

Als je hypotheek afloopt op je 68e, heb je misschien al vijf of meer jaren gewerkt na de gebruikelijke pensioenleeftijd. Had je op je 28e een huis gekocht, was je waarschijnlijk eerder klaar met je hypotheek en had je op 58-jarige leeftijd een betaalde woning gehad. Dit zou je een veel flexibeler en aangenamer pensioen hebben geboden.

Sommige mensen hebben wellicht hard gespaard en geïnvesteerd tussen hun 18e en 38e levensjaar om financieel onafhankelijk te worden voor de aanschaf van een huis. Dit is echter een kleinere groep. Het kopen van een huis op je 38e betekent vaak dat je een groot deel van je spaargeld en investeringen uitgeeft, wat eerder opgebouwde financiële onafhankelijkheid kan ondermijnen.

Zelf heb ik deze ervaring ondergaan na de aankoop van ons huis in het vierde kwartaal van 2023 met cash uit aandelen- en obligatieverkopen. Deze beslissing heeft mijn passieve investeringinkomsten doen dalen, waardoor ik op dat moment 25% tekortkwam om aan mijn gewenste huishoudelijke uitgaven te voldoen. Nu moet ik de komende 3-4 jaar dit tekort inhalen, waardoor ik mijn financiële doelen vertraag.

Een Gezin Stichten Kan Moeilijker Zijn

Veel mensen willen een huis kopen voordat ze kinderen krijgen, voor de stabiliteit die dit biedt. Echter, het uitstellen van woningbezit kan het moeilijker maken om een gezin op een optimaal moment te stichten.

Na je 35e nemen vruchtbaarheidsproblemen toe, en vrouwen boven deze leeftijd worden in de kraamzorg vaak als 'geriatriër' aangeduid. Mijn vrouw en ik hebben ervaren wat dit inhoudt bij de geboorte van onze kinderen in San Francisco. Veel koppels in onze omgeving hebben ook moeite gehad met conceptie omdat ze langer hebben gewacht om zich te vestigen.

Als je van plan bent een huis te kopen voordat je een gezin begint maar je wilt vruchtbaarheidscomplicaties vermijden, raad ik aan om je gezinsplanning te beginnen zodra je financiële stabiliteit en de juiste partner hebt, in plaats van te wachten op de 'perfecte' woning.

Een nettowaarde van ten minste twee keer je bruto huishoudinkomen is een redelijke maatstaf om aan te houden voordat je kinderen krijgt. In het algemeen, hoe groter je rijkdom voorafgaand aan het krijgen van kinderen, hoe minder stress je zult ervaren. Stel een nettowaarde doel op voordat je kinderen krijgt om je gefocust te houden.

De Fouten Van Wachten Op De Perfecte Prijs

Een van de grootste redenen waarom mensen de aankoop van een huis uitstellen, is de overtuiging dat er betere prijzen zullen komen. Markt timing is echter bijna onmogelijk. Zelfs als je de markt bodem goed voorspelt, kan het lastig zijn de juiste woning te vinden. En als de perfecte woning opduikt, is de kans groot dat anderen ook bieden, wat de prijs onmiddellijk omhoogdrijft.

Koop liever een huis wanneer je het je kunt veroorloven. Als je ten minste twee van mijn drie regels voor het kopen van een woning in het 30/30/3-schema kunt volgen, ben je in een goede positie. Zorg daarnaast dat je van plan bent om het huis minstens vijf jaar te bezitten vanwege de hoge transactiekosten.

Woningbezit helpt je tegen inflatie door je woonkosten te stabiliseren. Huren exposé je echter aan huurverhogingen en instabiliteit. Als je een huis bezit, heb je controle over je woonomgeving en geniet je van de zekerheid dat je niet gedwongen wordt te verhuizen vanwege beslissingen van een verhuurder.

Als je huurt, is je rendement op huur altijd negatief 100 procent. Ja, je hebt ergens te verblijven, maar verder niets.

Andere Voorbeelden Waarbij Wachten Op Een Betere Prijs Nadelig Kan Zijn

Economisch bewust zijn is belangrijk, maar wachten op de laagst mogelijke prijs is niet altijd de beste financiële beslissing. Hier zijn andere gebieden waarin uitstel je kwaliteit van leven kunnen beïnvloeden:

1. Emotioneel Welzijn & Relaties
Soms kan meer uitgeven voor gemak—zoals een directe vlucht nemen in plaats van lange tussenstops te ondergaan—je mentale en fysieke gezondheid aanzienlijk verbeteren. Hulp inhuren, zoals een nanny of schoonmaker, kan tijd vrijmaken om je te concentreren op je carrière, gezin of zelfzorg. De kosten zijn het waard vanwege de verminderde stress.

2. Medische Behandelingen
Gezondheid is onbeprijsbaar. Het uitstellen van noodzakelijke medische behandelingen in de hoop op lagere kosten kan leiden tot ernstige complicaties, hogere uitgaven en slechtere uitkomsten. Preventieve zorg en tijdige behandelingen besparen geld en levens op de lange termijn.

3. Kwaliteitstijd & Ervaringen
Reizen met dierbaren, belangrijke evenementen bijwonen en blijvende herinneringen creëren, zijn van onschatbare waarde. Ervaringen zoals je kinderen naar Disneyland nemen of het missen van een groot concert om geld te besparen, leiden vaak tot spijt. Je kunt altijd meer geld verdienen, maar verloren tijd is onherstelbaar.

4. Carrière & Zakelijke Kansen
Een conferentie, cursus of netwerkevenement kan de loopbaantraject veranderen. Wachten op een prijsverlaging kan betekenen dat je belangrijke connecties of kansen voor carrièreontwikkeling mist.

5. Essentiële Huishoud- of Auto-reparaties
Een kleine lekkage kan uitgroeien tot grote waterschade. Een klein auto probleem kan escaleren tot een dure storing. Wachten op een 'betere deal' voor reparaties resulteert vaak in grotere financiële verliezen op lange termijn.

6. Hoogwaardige Werktools
Het juiste gereedschap kan de productiviteit en inkomsten aanzienlijk verhogen. Een trage laptop of verouderde software kan uren waardvolle werktijd verspillen. Ik ervaar dit zelf met mijn 8GB MacBook Pro—hij vertraagt voortdurend, wat mijn efficiëntie schaad. Een nieuwe zou zichzelf terugbetalen qua productiviteit, maar ik kan mezelf niet overhalen om een nieuwe te kopen, omdat hij pas vijf jaar oud is.

7. Onderwijs & Vaardigheidsontwikkeling
Investeren in leren kan leiden tot hogere levenslange inkomsten. Een boek over beleggen en persoonlijke financiën zou duizenden kunnen opleveren in de toekomst. Wachten om $15 te besparen tijdens een uitverkoop kan leiden tot het missen van kansen die veel meer waard zijn.

8. Investeren In Gezondheid & Fitness
Een goed matras, ergonomische stoel of gymlidmaatschap kunnen langdurige gezondheidsproblemen voorkomen. Slecht slapen of een zittende levensstijl kunnen leiden tot medische kosten die veel hoger zijn dan de initiële kosten van preventieve maatregelen. Ga je echt je slaap opofferen voor 11 maanden om te wachten op die sale van vakantiedekbedden?

9. Kindertijd Mijlpalen
Kinderen groeien snel op. Het overslaan van waardevolle ervaringen om geld te besparen—zoals buitenschoolse activiteiten, vakanties of zelfs een goede kleuterschool—kan betekenen dat je belangrijke ontwikkelingskansen mist.

10. Geëngageerde Professionals Inhuren
Of het nu gaat om woningrenovaties, kinderopvang of financieel advies, wachten op een lagere prijs kan betekenen dat je toegang verliest tot toptalent. Vaardige professionals zijn zeer gewild, en de goedkoopste optie is zelden de beste.

Je Hoeft Niet Altijd Voor Besparingen Te Optimaliseren

Voordat ik mijn huis kocht in 2023, analyseerde ik de kans dat het opnieuw op de markt zou komen als ik niet verder ging. De vroegste mogelijke herverkoop zou medio 2025 zijn, gebaseerd op de plannen van de verkoper. Zijn dochter zou in 2025 afstuderen en hij had aangegeven dat hij terug zou willen naar zijn land van herkomst.

Echter, ik kon niet voorspellen of de prijs dan nog binnen bereik zou zijn. Als de aandelenmarkt in 2024 en 2025 goed presteerde, zou de vraag de prijzen zelfs nog hoger kunnen drijven, wat het voor mij moeilijker zou maken om te kopen. Uiteindelijk gaf ik de voorkeur aan zekerheid boven mogelijke besparingen.

Hoewel ik geld had kunnen besparen door te wachten, heb ik geen spijt. Ik heb mijn leven of het comfort en geluk van mijn gezin niet op hold gezet.

Wat Vind Jij?

Ben je verrast door de stijgende gemiddelde leeftijd van huizenkopers? Hoeveel daarvan is te wijten aan betaalbaarheid versus wachten op betere prijzen? In welke andere levensgebieden heb je gezien dat mensen uitstellen om financiële redenen, om te beseffen dat het niet waard is? Laat het me weten!

Diversifieer In Hoogwaardige Particuliere Vastgoed

Aandelen en obligaties zijn klassieke fundamenten voor pensioeninvesteringen. Maar ik raad ook aan te diversifiëren in vastgoed—een investering die de inkomensstabiliteit van obligaties combineert met een groter opwaarts potentieel.

Overweeg Fundrise, een platform waarmee je 100% passief kunt investeren in residentieel en industrieel vastgoed. Met bijna $3 miljard aan particuliere vastgoedactiva onder beheer, richt Fundrise zich op eigendommen in de Sunbelt-regio, waar waarderingen lager zijn en rendementen meestal hoger liggen.

Met een robuuste economie, een sterke aandelenmarkt, ingehouden vraag en aantrekkelijke prijzen, verwacht ik dat commerciële vastgoedprijzen blijven herstellen. Persoonlijk heb ik meer dan $300.000 geïnvesteerd in Fundrise, en zij zijn een vertrouwde partner en langdurige sponsor van Financial Samurai. Met een minimuminvestering van $10 is het nog nooit zo eenvoudig geweest om je portefeuille te diversifiëren.

Abonneer Je Op Financial Samurai

Luister en abonneer je op de Financial Samurai podcast op Apple of Spotify. Ik interview experts in hun respectievelijke vakgebieden en bespreek enkele van de meest interessante onderwerpen op deze site. Jouw shares, beoordelingen en reacties worden gewaardeerd.

Om je reis naar financiële vrijheid te versnellen, sluit je aan bij meer dan 60.000 anderen en abonneer je op de gratis Financial Samurai nieuwsbrief. Financial Samurai is een van de grootste onafhankelijk eigendom van persoonlijke financiën websites, opgericht in 2009. Alles is geschreven op basis van firsthand ervaring en expertise.