Bescherm uw 401(k) tegen recessie

De aandelenmarkten in de VS en wereldwijd hebben een daling doorgemaakt sinds President Donald Trump aankondigde invoerheffingen op de meeste importen. Dit heeft veel Amerikanen doen overwegen hun financiële strategieën opnieuw te evalueren.

Na de openingsbel op Wall Street afgelopen donderdag, ervoer de Dow een aanzienlijke daling tijdens de vroege handel en herstelde deze zich gedurende de dag niet. Deze trend weerspiegelt de zorgen op de wereldmarkten en de toenemende angst onder veel Amerikanen. De recente terugval in de aandelenmarkt heeft de zorgen van investeerders aangewakkerd, vooral nu een groot aantal Amerikanen te maken heeft met financiële moeilijkheden. Er heerst de overtuiging dat deze belastingen de consumentenbestedingen en de economische groei zullen belemmeren, wat zou kunnen leiden tot een recessie.

Hoe heeft dit invloed op uw 401(k) accounts?

Hier is wat u moet weten over het beschermen van uw pensioenfonds in tijden van recessie en of u uw accounts moet aanpassen.

Is mijn 401(k) veilig?

De recente turbulentie heeft waarschijnlijk de angst vergroot bij degenen met geld geïnvesteerd in de 401(k) plannen van hun werkgever of andere pensioenrekeningen. Deze rekeningen zijn ontworpen voor langetermijngroei, wat betekent dat kortetermijnfluctuaties in principe geen significante impact zouden moeten hebben. Moet u overwegen wijzigingen aan te brengen in uw investeringen nu? Het is mogelijk, maar het kan niet raadzaam zijn. Ten eerste zou het opnemen van geld uit uw rekening eventuele verliezen concreet maken en kunt u worden blootgesteld aan belastinggevolgen. Als de huidige volatiliteit overweldigend voelt, wilt u misschien uw investeringsverdeling heroverwegen en eventueel aanpassen.

Hoe beschermt u uw 401(k) tijdens een aandelenmarktdaling?

Hoewel het niet verstandig is om geld van uw account op te nemen, kunt u overwegen uw investeringsmix te herzien als de volatiliteit overweldigend aanvoelt.

Het integreren van obligaties met uw aandeleninvesteringen kan een aanzienlijke bescherming bieden tegen verliezen, terwijl het slechts een geringe impact heeft op de potentiële winsten. Een portefeuille met 60% aandelen of aandelenfondsen en 40% obligaties of obligatiefondsen heeft sinds 1950 een indrukwekkend gemiddeld jaarlijks rendement van 9,4% opgeleverd, volgens J.P. Morgan Asset Management.

Verstandige financiële stappen om uw geld te beschermen tijdens economische onzekerheid of een dreigende recessie:

1. Beheer uw schulden effectief
   Er zijn verschillende strategieën die u kunt gebruiken om uw schulden tijdens onzekere tijden te verminderen. Een populaire methode is om eerst kleinere saldi af te betalen om zo momentum op te bouwen en uw vertrouwen te vergroten. Alternatief kunt u zich richten op schulden met de hoogste rente, waardoor u op de lange termijn meer geld bespaart door de rentekosten te verlagen.
2. Beoordeel uw risicotolerantie
   Dit is een goed moment om uw investeringsstrategie te herzien. Het opnieuw in balans brengen van uw portefeuille door geleidelijk middelen te verschuiven van meer stabiele activa naar activa die aanzienlijk zijn gedaald, kan u helpen om te profiteren van toekomstige herstelperiodes. Dit moet wel in overeenstemming zijn met uw persoonlijke risicotolerantie om emotionele beslissingen in tijden van marktcrises te vermijden.
3. Verhoog uw liquiditeit
   Het handhaven van een sterke noodfonds is essentieel. Terwijl de standaardadviezen zijn om drie tot zes maanden aan levensonderhoud te sparen, kunnen economische dalingen vereisen dat u een buffer heeft van zes tot negen maanden. Een grotere veiligheidsmarge zorgt ervoor dat u voorbereid bent op onverwachte werkloosheid of andere financiële noodsituaties.
4. Beoordeel uw werkgelegenheidsmogelijkheden
   Tijdens recessies worden arbeidsmarkten vaak competitiever. Het is verstandig om uw cv bij te werken, nieuwe vaardigheden te leren en andere inkomstenstromen te verkennen. Het aannemen van parttime of freelance werk kan financiële verlichting bieden en in sommige gevallen belastingaftrekken voor zakelijke uitgaven opleveren.
5. Overweeg uw pensioen uit te stellen als dat haalbaar is
   Als u in de buurt van de pensioenleeftijd bent, kan het verstandig zijn om dit met een jaar of twee uit te stellen. Langer doorwerken kan de druk op uw pensioenbesparingen verlichten en uw investeringen meer tijd geven om te herstellen. Zelfs een korte verlenging van uw loopbaan kan een aanzienlijk verschil maken tijdens perioden van economische instabiliteit.

Wat gebeurt er momenteel op de aandelenmarkt?

Na de sluiting van de Amerikaanse aandelenmarkt op 2 april onthulde Trump een reeks verhogingen in invoertarieven die verder gaan dan de onlangs ingevoerde 10% invoerheffing die voor bijna alle importen geldt. De verhoogde invoertarieven zijn specifiek gericht op invoer uit China, Japan, Zuid-Korea, Taiwan en verschillende landen van de Europese Unie, waaronder Duitsland en Frankrijk, onder anderen.

Bijzonder is dat hogere tarieven zijn toegepast op landen met aanzienlijke handelsoverschotten met de Verenigde Staten. Eerder had Trump ook reeds verhoogde invoertarieven op Canada en Mexico aangekondigd, die behoren tot de belangrijkste handelspartners van het land en Arizona.

Adam Turnquist, chief technical strategist bij LPL Financial, zei: “Na veel afwachten is de tariefpleister gisteren eindelijk verwijderd.” Hij gaf aan dat het gewogen gemiddelde van de Amerikaanse invoerheffing zou kunnen stijgen van 2,3% in 2024 naar bijna 20%. Investoren maken zich zorgen dat deze maatregel zal leiden tot hogere consumentenprijzen op een moment dat veel Amerikanen al met financiële problemen kampen. Bovendien voorzien ze dat deze invoertarieven de consumentenbestedingen en economische groei zullen afremmen, wat mogelijk kan leiden tot een recessie.