De 8 Beste IRA-rekeningen voor 2025

Een individuele pensioenrekening (IRA) is een van de eenvoudigste en meest doeltreffende manieren om voor je toekomst te sparen. De belastingvoordelen kunnen ervoor zorgen dat je geld sneller groeit, maar dat geldt alleen als je de juiste rekening kiest. Sommige aanbieders maken het eenvoudig met lage kosten en slimme tools, terwijl anderen je belasten met hoge kosten of beperkte opties.

Als je serieus bent over je pensioen, is het kiezen van de juiste IRA-aanbieder net zo belangrijk als het doen van consistente bijdrages. Wij hebben tientallen opties beoordeeld om de beste IRA-rekeningen voor 2025 voor je op een rijtje te zetten.

De 8 Beste IRA-rekeningen

De ideale IRA hangt af van hoe actief je wilt beleggen. Sommige investeerders geven er de voorkeur aan om elke transactie zelf te beheren, terwijl anderen alles automatisch willen laten verlopen. Kosten, investeringskeuzes en klantenservice spelen hierin allemaal een belangrijke rol.

Hier zijn acht IRA-rekeningen die uitblinken vanwege verschillende beleggingsstijlen en -doelen:

1. Robinhood
- Het beste voor: Actieve handelaren die een eenvoudige, mobiele IRA willen.
- Kosten: $5/maand voor Robinhood Gold (optioneel).
- Minimale investering: $0.

2. Charles Schwab
- Het beste voor: Beginners en investeerders die sterke klantenservice willen.
- Kosten: $0 voor zelfgerichte handel, geen jaarlijkse IRA-kosten.
- Minimale investering: $0.

3. Fidelity Investments
- Het beste voor: Algemeen geïnteresseerde investeerders die flexibiliteit en lage kosten willen.
- Kosten: $0 voor zelfgestuurde rekeningen, 0,35% voor beheerde portefeuilles boven $25.000.
- Minimale investering: $0.

4. Public
- Het beste voor: Langetermijninvesteerders die toegang willen tot alternatieve activa.
- Kosten: $0 voor standaard beleggen, variërende kosten voor alternatieve activa.
- Minimale investering: $0.

5. SoFi
- Het beste voor: Nieuwe investeerders die geautomatiseerd beleggen en extra voordelen willen.
- Kosten: $0 voor beheerde portefeuilles.
- Minimale investering: $0.

6. Betterment
- Het beste voor: Investeerders die automatisering willen plus toegang tot menselijk advies.
- Kosten: 0,25% voor het digitale plan, 0,40% voor premium.
- Minimale investering: $0 voor digitaal, $100.000 voor premium.

7. Interactive Brokers
- Het beste voor: Ervaren investeerders die geavanceerde tools en wereldwijde toegang willen.
- Kosten: $0 rekeningkosten, transacties vanaf $0.
- Minimale investering: $0.

8. Wealthfront
- Het beste voor: Passieve investeerders die slimme automatisering en planningshulpmiddelen willen.
- Kosten: 0,25% jaarlijkse beheervergoeding.
- Minimale investering: $500.

Soorten IRA's en hoe ze werken

Niet alle IRA's zijn hetzelfde. De keuze die je maakt, heeft invloed op hoe je geld groeit, hoe het belast wordt en wanneer je er toegang toe hebt. Hier is een snelle samenvatting van de vier meest voorkomende types IRA's en voor wie ze het beste zijn.

Traditionele IRA's
Een traditionele IRA stelt je in staat om voor je pensioen te sparen met pre-tax dollars. In de meeste gevallen zijn je bijdragen fiscaal aftrekbaar, waardoor je belastbaar inkomen voor dat jaar daalt. Je betaalt later belasting wanneer je het geld in je pensioen opneemt. Dit is een slimme keuze als je denkt dat je in de toekomst in een lagere belastingklasse zult zitten.

Roth IRA's
Een Roth IRA draait de belastingvoordelen om. Je betaalt nu belasting, niet later. Dat betekent dat je opnames in pensioen helemaal belastingvrij zijn, zolang ze aan de voorwaarden voldoen. Roth IRA's zijn een goede keuze als je verwacht dat je inkomen en belastingtarief in de loop der tijd zullen stijgen. Ook hoef je je tijdens je leven geen zorgen te maken over verplichte minimale opnames.

SEP IRA's
Een Simplified Employee Pension (SEP) IRA is ontworpen voor zelfstandig ondernemers en kleine ondernemers. Alleen werkgevers kunnen bijdragen, maar de jaarlijkse limieten zijn veel hoger dan bij een traditionele IRA. Het is eenvoudig op te zetten en bijdragen zijn fiscaal aftrekbaar. Dit maakt het een krachtig hulpmiddel voor ondernemers die hun belastbare inkomen willen verlagen en elk jaar meer willen sparen.

SIMPLE IRA's
Een Savings Incentive Match Plan for Employees (SIMPLE) IRA is voor kleine bedrijven met 100 of minder werknemers. Zowel de werknemer als de werkgever kunnen bijdragen, en werkgevers zijn verplicht bij te dragen. SIMPLE IRA's zijn gemakkelijker te beheren dan 401(k)-plannen en hebben hogere limieten dan traditionele of Roth IRA's. Ze zijn ideaal voor kleine bedrijven die een onderhoudsarme pensioenoptie voor hun team willen.

Hoe kies je de beste IRA-rekening

Niet alle IRA-rekeningen werken op dezelfde manier. Voordat je er een opent, moet je ervoor zorgen dat de aanbieder aansluit bij jouw beleggingsstijl, budget en langetermijndoelen.

Hier zijn enkele punten om op te letten:

• Kosten: Zoek naar aanbieders zonder jaarlijkse rekeningkosten, gratis transacties en goedkope fondsen. Hoge kosten kunnen je rendement in de loop der tijd drukken.
• Investeringsopties: Een sterke IRA-rekening moet toegang bieden tot indexfondsen, beleggingsfondsen, aandelen, obligaties en exchange-traded funds. Hoe meer keuzes je hebt, hoe gemakkelijker het is om een solide portefeuille op te bouwen.
• Minimale balans: Sommige aanbieders laten je beginnen met $0. Anderen vereisen enkele honderden of zelfs duizenden dollars om een rekening te openen. Als je net begint, kijk dan naar aanbieders met lage of geen minimums.
• Klantenservice: Als je nieuw bent in beleggen, is goede ondersteuning belangrijk. Zoek naar aanbieders met behulpzame medewerkers, gebruiksvriendelijke platforms en goede educatieve tools.
• Automatisering en extra's: Sommige platforms bieden robo-adviseurs, financiële planning of zelfs loopbaanbegeleiding aan. Dit kan handig zijn als je je beleggingen wilt automatiseren of bredere financiële adviezen wilt krijgen.
• Belastingbehandeling: Traditionele en Roth IRA's werken anders als het om belastingen gaat. Kies degene die aansluit bij je huidige inkomen en hoe je verwacht dat dit zal veranderen bij je pensioen.

De beste IRA-rekening is er een die je daadwerkelijk gebruikt en bijhoudt. Focus op lage kosten, flexibele opties en functies die passen bij jouw manier van geldbeheer.

Hoe een IRA-rekening openen

Het openen van een IRA is eenvoudiger dan je misschien denkt. Het werkt veel als het opzetten van een reguliere effectenrekening of spaarrekening, en je kunt het volledig online in slechts een paar stappen doen.

- Kies je IRA-aanbieder: Beslis of je een online broker, robo-adviseur of traditioneel investeringsbedrijf wilt gebruiken. Zoek naar een aanbieder die bij jouw beleggingsstijl en kostvoorkeuren past.

- Kies je type IRA: Kies tussen een traditionele of Roth IRA op basis van je huidige inkomen, verwachte toekomstige inkomen en belastingdoelen. Als je zelfstandig ondernemer bent, kan een SEP of SIMPLE IRA beter passen.

- Open je rekening: Ga naar de website van de aanbieder en selecteer "open een IRA". Je moet enkele persoonlijke gegevens invoeren, zoals je sofinummer, werkdetails en adres.

- Financier je rekening: Je kunt geld toevoegen door je bankrekening te koppelen of door geld over te hevelen van een andere pensioenregeling. Zorg ervoor dat je binnen de jaarlijkse bijdrage-limieten blijft die door de IRS zijn vastgesteld.

- Kies je investeringen: Sommige platforms laten je individuele aandelen of fondsen kiezen. Anderen creëren automatisch een gediversifieerde portefeuille voor je. Kies de optie die aansluit bij hoe betrokken je wilt zijn.

- Stel automatische bijdragen in: Automatiseren van je bijdragen maakt het gemakkelijker om consistent te blijven - en consistentie is wat je saldo laat groeien.

Zodra je rekening is geopend, kijk dan regelmatig in. Je wilt misschien je investeringen opnieuw in balans brengen of je bijdrages aanpassen naarmate je inkomen of doelen veranderen.

Fouten die je moet vermijden met je IRA

Een goede IRA kan je helpen om een aanzienlijk pensioenvermogen op te bouwen, maar een paar veelvoorkomende misstappen kunnen je veel kosten. Hier zijn een paar aandachtspunten:

• Te lang wachten met het openen van een rekening: Hoe eerder je begint, hoe meer tijd je geld heeft om te groeien. Zelfs kleine bijdragen kunnen bij samengestelde groei oplopen.
• Niet genoeg bijdragen: Probeer de jaarlijkse limiet te halen als dat mogelijk is. Zo niet, stel dan een doel om je bijdragen elk jaar te verhogen.
• Te veel betalen aan kosten: Hoogwaardige fondsen kunnen je rendement stilletjes verlammen. Zoek naar goedkope indexfondsen en houd expense ratios en transactiekosten in de gaten.
• De belastingstrategie negeren: Traditionele en Roth IRA's hebben verschillende belastingvoordelen. Denk aan je huidige inkomen en wat je belastingtarief in je pensioen zou kunnen zijn.
• Inkomenslimieten over het hoofd zien: Roth IRA's hebben inkomenslimieten. Als je te veel verdient om in aanmerking te komen, moet je misschien kijken naar een traditionele IRA of een backdoor Roth-conversie.
• Vergeten om begunstigden bij te werken: Het leven verandert snel. Beoordeel je keuze van begunstigden na een huwelijk, scheiding of de geboorte van een kind om alles up-to-date te houden.

Laatste gedachten

De beste IRA voor jou hangt af van twee hoofdpunten: hoe betrokken je wilt zijn en hoeveel je wilt betalen. Als je graag je eigen transacties beheert, kies dan voor een aanbieder die sterke tools, gratis transacties en flexibele investeringsopties biedt. Als je liever een passieve aanpak hebt, zoek dan naar een IRA met geautomatiseerde portefeuilles en lage advieskosten.

Hoe dan ook, vroeg beginnen en het volhouden is wat echt telt. Je kunt je geld altijd later verplaatsen, maar het kiezen van de juiste rekening vanaf het begin helpt om kosten en hoofdpijn in de toekomst te vermijden.

Stel het goed in, blijf consistent, en je zult in goede staat zijn als je pensionering eraan komt.