Staten zonder belasting op pensioeninkomen

Als u overweegt om naar een andere staat te verhuizen wanneer u met pensioen gaat, is het belangrijk om na te denken over hoe uw inkomen daar belast wordt. In sommige staten kunnen de inkomstenbelastingen oplopen tot wel 13,3% - tenzij u zich vestigt in een staat die geen belasting heft op uw pensioeninkomen.

Momenteel zijn er negen staten die helemaal geen inkomstenbelasting heffen. Voor gepensioneerden betekent dit dat u zich naar een van deze staten kunt verhuizen zonder u zorgen te maken over belasting op uw pensioeninkomen. Daarnaast zijn er ook veel andere staten die belasting vrijstellen op specifieke pensioenbronnen, zoals de sociale zekerheid, pensioenuitkeringen, militaire pensioenen en uitkeringen uit gedefinieerde bijdrageplannen.

De negen staten zonder inkomstenbelasting zijn: Alaska, Florida, New Hampshire, Nevada, South Dakota, Tennessee, Texas, en Wyoming. Opmerking: New Hampshire heeft momenteel een belasting van 3% op rente- en dividendinkomsten, maar deze belasting zal vanaf 1 januari 2025 vervallen.

Bij de meeste staten worden uitkeringen van gedefinieerde bijdrageplannen zoals traditionele IRA's, SEP- en SIMPLE-IRA's, en 401(k)-plannen belast. Echter, er zijn dertien staten die geen belasting heffen op deze uitkeringen, waaronder de negen staten zonder inkomstenbelasting en vier andere staten: Illinois, Iowa, Mississippi, en Pennsylvania.

Wat betreft Roth IRA-uitkeringen, volgen de meeste staten de belastingbehandeling die de IRS hanteert. Aangezien elke staat zijn eigen belastingwetgeving heeft, is het aan te raden om dit na te gaan bij uw belastingadviseur.

Er zijn ook vijftien staten die geen belasting heffen op pensioeninkomen, waaronder Alabama, Hawaii, Illinois, Iowa, Mississippi, en Pennsylvania. Wat betreft militaire pensioenen, heffen maar liefst tweeëndertig staten geen belastingen.

Van de negen staten zonder inkomstenbelasting, zijn er ook elf andere die geen belasting heffen op sociale zekerheidsinkomen, wat de belastingdruk voor gepensioneerden aanzienlijk verlicht.

Hoewel het zijn voordelen heeft om in een staat zonder belasting op pensioeninkomen te wonen, is het belangrijk om ook andere kosten in overweging te nemen. Bijvoorbeeld, New Hampshire heeft geen inkomstenbelasting, maar wel een van de hoogste onroerendgoedbelastingen van het land. Zelfs in staten zoals Florida, die aantrekkelijk zijn voor gepensioneerden, kunnen andere kosten, zoals autoverzekeringen, aanzienlijk zijn.

Kortom, de belastingimpact op uw pensioeninkomen is cruciaal, maar het is slechts een deel van het grotere geheel. U moet ook rekening houden met andere belastingen en kosten op uw nieuwe plek.